理财案例：不同时期的理财方案

　　不同的时期有不同的理财方案，无论是二十几岁的小单身，还是三十岁的事业型人才，或是四十多岁的中年人，都应该做到未雨绸缪，提前做好理财规划，增强未来生活的保障，理财是每一个人的必修课。

　　20岁强制储蓄：定额储蓄+健康保单

　　王小姐年收入近10万元，没有任何贷款，但每月的开销都不小，几乎是月月光。对于王小姐的情况，理财师建议首先进行强制储蓄，每月从工资中取出1000元存入一年定期，一年下来积累的12张存单，连本带息再计入下一个存款周期。这种“滚雪球”的存款方式既保证了定存利息，还能实现化零为整。

　　另外，购买定期寿险也很重要。由于年龄低，可用较低保费获较高保额。现在年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万的保额，受益人可定为父母。

　　30岁大胆投资：基金定投+银行理财

　　齐先生是IT业的技术骨干，目前有十几万存款，33岁，工作八年，另有股票两万。他的月收入为8000元，每月开销在5000元，有参加在职硕士课程的打算，预计需要3万元。齐先生状态基本稳定，建议先做风险测评，根据自身的类型进行投资。

　　众所周知，定投基金分摊了风险，而且兼备储蓄的功能。这是一种长期投资方式，所以齐先生可以试试基金定投。有理财专家建议齐先生应根据自身经济状况，再适当配置一些滚动发售的短期理财产品，其收益既高于活期存款利息，同时也较为灵活，以便突发状况下资金周转。

　　40岁稳健投资：组合投资+大病医疗

　　钱先生，44岁，某单位行政工作，月收入4500元。离异后与小学五年级女儿一起生活。有100㎡住房，无贷款。前妻每月支付女儿1000元抚养费。个人资产主要是7万元的银行存款和4万元国债，想为自己购买保险。

　　对于单身爸爸(妈妈)这部分特殊人群，理财思路要区别于“单身贵族”，注重稳健，尽量降低风险投资比例，以存款、债券理财为主。以目前的市场形势来看，还应分散投资，抵御股市风险。除了一两万元活期存款作为应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。这样才能分摊风险，多重获利。另外，人到中年的钱先生为自己投保重大疾病险也尤为重要。