先生，45岁，项目经理，月收入18000元，单位缴纳社会保险及团体意外险；
妻子，42岁，高级工程师，单位缴纳社会保险；儿子，7岁，小学二年级，学校为其购买学平险；
收支明细：出租房租金收入每月6000元；日常定制有机米和蔬菜每月2000元；钟点工薪资每月1500元；日常生活开销每月6000元左右；儿子的课外 班、兴趣班费用每月2000元；娱乐消费2000；养车费用1500元；每年年终奖30万元；孝亲费用每年5万元；购物每年5万元；旅游费用约3万元；现 金以及活期存款大概有8万元，定期存款有150万元；借出30万元尚未归还；家用车市值估算2万多元；收藏的油画原价计10万元；自住房市值约350万 元；出租屋市值约300万元。理财计划
1、为儿子准备教育金；2、为先生准备失业保障；
3、购买一辆新的家用车，预算30万-40万元；理财规划
1、设专项基金来筹备教育金。据统计，去美国读4年本科，所需的学费和杂费、生活费的总费用约合50万-130万元。假设留学费用为100万元，同时考虑 留学费用的递增及汇率变化等因素， 10年后共需163万元人民币用于留学。建议夫妇设立专项基金，每月投入5000元，另外每年再投入6万元，年化收益率只要能达到6%，就可以在儿子17 岁时备齐留学费用。每月每年分别投资是考虑到夫妇两人有一方发生收入中断的情况，另一方应该可以继续负担起孩子留学费用的储备。2、建议增加意外险和寿险。建议两人增加意外险及定期寿险，以防在极端的情况下对家庭资金状况产生不良的影响，进而影响家庭生活及儿子留学计划，保险金额要覆盖家庭的大额开销，如儿子的留学费用及家庭成员的部分养老生活费用。妻子可考虑适度增加大病保险。
买车计划在其先生工作没有变动的情况下可以满足，但若先生的工作变动较大短期内找不到合适的工作，则建议可以考虑20万左右的小型轿车或延迟购车计划。3、投资以稳健为主。一家除去现有开销及儿子留学的专项基金外，每月结余14000元，每年年终奖结余11万元，另有房产和存款近500万元。需建立起理 财的观念及习惯，减少通胀对家庭资产的影响也为以后高品质的养老生活做些准备。具体建议如下：每月资金的结余养成定投的习惯。每月结余出的资金大部分可以 分别投入在2-3只绩优的股债平衡型基金中去，也可以起到强制储蓄的作用，坚持长期投资会有不小的收获。另有一小部分可以投入到低风险性高流动性的理财产 品或货币基金中，短期内可以作为应急资金，长期不用积累到一定量数时可以向其他中高收益的产品转换。年终奖结余可以投入到固定期限的理财产品中，目前理财 产品的收益会高于同等期限的存款且相对稳健。出租的房产不做调整，不仅拥有一套可投资用不动产，每月的租金收入也可以抵去部分家庭开销。存款里的资金建议 拿出100万元做一份稳健的信托产品或银行类固定收益理财产品，年化收益率约8%即可，期限在2-3年，这样会大大提高资产收益水平，并不会承担太多风 险。剩余的50万元定期可以部分买车、部分不动以备家庭所需。
