读者咨询

我今年33岁，是位医生，月薪3000元；丈夫36岁，月薪3500元。我们都有社保。每月家庭日常开支3000元左右，无子女，将来也不想要小孩。银行存款有23万。没买什么商业保险。

有一套40万元的110平米住房。另有一套小住房，现闲置。双方老人都很健康，都有养老和医疗保险。请帮我们规划一下家庭理财，谢谢。

理财建议

这是一个收入较高，支出较少的丁克家庭，其生活压力较小。

1、现金规划：

预留出3~6个月的生活费用12000元，以一半现金一半活期储蓄的方式保存，作为家庭的应急备用金。

2、存款分配规划：

现有银行存款23万，需要重新分配，应选择高于1年期定期存款利率的理财产品，以抵消物价上涨通货膨胀的压力。建议用40%的资金购买债券型基金或打新股的理财产品，40%购买股票型基金，20%可存银行3个月定期储蓄。基金建议长期保留，可解决将来养老金问题。

3、保险规划：

两人均有社保，养老/生病有基本保障，但在重大疾病和人身意外方面，仍有不足，建议夫妻双方各购买重大疾病保险10万元和人生意外伤害综合保险，保额每人10万元，家庭年保费在6000元左右，用最少的保费最合理的分配实现最大的安全保障。另外，可为住房购买基本的家庭财产保险。

4、房产规划：

建议出租闲置的住房，将家庭资产更有效的利用起来。