唐先生,今年49岁,家是湖北宜昌,在一家建筑公司做工程监理,现在胶南小口子工地包工程,平时家里胶南来回跑。太太是一名湖北宜昌公务员,由于地区差异,年收入仅4万元左右,单位均缴纳五险一金。有一个25岁大的儿子,今年刚考上研究生。家庭每月生活开支3000元,有存款30万元。最近,唐先生有100万元工程款,已闲置半年一直放在银行活期账户,偶然间听朋友说起理财产品,打算购买一些让资金获得更大收益。
理财建议:
预留家庭紧急备用金:唐先生最好能预留3~6个月的家庭紧急备用金约5万元,这部分资金可以存银行或者购买货币基金产品,年化收益率4.5%左右,能获得比活期存款更高的收益,而且流动性较强,随用随取。然后每月再存入5000元定期,作为为孩子结婚和自己的养老备用金。适当配置理财产品:唐先生家任何理财产品都未买,30万元存款放银行似乎也有点浪费了。因此建议唐先生将100万闲置工程款购买了三个月理财产品,让资金获得保值增值。唐先生从30万元存款中拿出5万元家庭紧急备用金外,还有20万元存款可以认购“建信月盈安心”,年化收益率5.66%,远比存款利息高几倍。另外,唐先生还有投资黄金的想法,我行正热销熊猫金币,遂建议唐先生购买了两套熊猫金币作为黄金的投资工具之一。
综上所述,现在要做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考虑稳健型投资,只要保持每年10%的收益率,加上工资收入,在第5年左右就有200万的积累了。二是增加家庭保障:唐先生和太太是家庭的主要经济来源,除了公司为自己购买基本保险外,还要适当增加一些商业保险,如意外险、重大疾病保险等,规避因意外等原因造成的家庭经济损失。而且自己、爱人和孩子都应该有。