正观念  正确的理财观念将引导人们走上正确的道路。在理财时，首先必须树立正确的理财观念。那些错误的认识一定要摒弃，毕竟先入为主的观念对人们的影响很深，比如小钱不用打理、希望通过理财达到一夜暴富的投资想法就要舍弃。

强保障  在理财时，要充分考虑到加强保障。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的理财规划。从理财的角度看，保险虽然不能产生很高的投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，而且能带给人们巨大的心理安全感，它可以让人们在意外发生时，生活不会发生巨大变化，从而避免对长远的理财规划产生影响。缺少保险的理财是不健全的。

勤记账  记账可以帮助人们清楚地了解自己的财务状况，从而做好预算，真正实现财务自主。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，就应该能逐渐对自己的财务状况了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划，找到真正适合自己的理财之路。同时，记账还有一个很大的好处：通过记账可以对自己的支出做分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而逐步控制非理性消费，指导自己更合理地安排支出，使每一分钱都用在该用的地方。如今的“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，相信月底也就不会再“度日如年”了。

多储蓄  每月的储蓄是投资资金源源不断的源泉，只有持之以恒，才能确保理财规划循环逐渐地顺利进行。当然，如果每月的储蓄额越大，在相同投资收益率的情况下，每年能够得到的收益也会越多。当通过记账合理地安排支出时，每月的储蓄额也能更稳定。因此，勤记账与多储蓄是相辅相成的，当人们达到勤记账的目标时，多储蓄也就顺理成章了。

善投资  投资也是理财非常重要的环节，投资结果的好坏直接影响理财规划的执行。投资，首先要能够把握市场的热点，紧跟市场的节奏，这样才更容易获取市场的平均收益；其次，投资要做有心人，处处留心，从小着手，也会提高收益，节约成本。比方说，买卖开放式基金，掌握好不同时间点和不同量，费率也会有所区别。最后，投资要有自己的观点，不要人云亦云，盲目跟风，造成不必要的投资，从而浪费有限的资源。机会总是青睐于有准备的人，通过自己的努力，找到合适自己的理财之路时，与财富结缘就在眼前了。