近来,“理财”一词和我们的生活越来越紧密相连了,“你不理财,财不理你”时常见诸于报刊、杂志、电视等媒体,那么大家对于“理财”这一概念又了解、理解多少呢?我想,大多数人还是将“理财”=“投资”了,其实这样的理解并不科学。科学的理财远远超出投资、保险等范畴,它是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。
理财规划(Financial Planning)包括:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。同时,也是要基于个人(家庭)的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终身(生)的财务安全、自主、自由和自在的过程。