25岁以下---理才重于理财，投资自身回报最高

经常听到有许多年轻的女孩振振有词的说，钱是赚出来的，不是省出来的。这话固然有理，然而能赚到更多的钱，首先要有赚钱的本领。这是一个理才重于理财的时期，这个阶段投资自己比自己投资更重要。

26-30岁---增加寿险保额，投资激进型基金

刚刚迈入二人世界的女性，随着家庭收入和成员的增加，开始思考生活的规划，开始在消费习惯上发生变化。月光簇的不良习惯开始拼弃，投资策略也发生变化。

这一时期应该增加寿险保额，比如；投资中高型的分红型寿险产品。

30-35岁---储备生育基金，购买女性险

理财特征：这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾小孩，老人，丈夫的多重责任，承受较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性比较善于持家，但缺乏一些综合的理财经验。

在成就和财务逐渐累加至一定水平后，就要精打细算了，不仅要让日子过得好，也要让老年生活更有保障与尊严。已婚女子更要准备子女教育基金。用专业的话说，有了小孩你的“风险承担能力”就大大下降了，凡事都会有“后顾之忧”。

因此：在家庭理财规划方面有子女的重心要放在子女的教育基金储备和自己的退休金准备上，资产配置走稳健路线。此外，不断为家庭贡献的女人，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险功能，依照自己的需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。

36-40岁之间---储备子女教育基金，转型家庭理财

这是理财最为复杂的时期。一：工作可能会有升迁或变动。二：父母年事渐高，赡养老人的义务逐渐提上日程。

为了把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭风险管理，建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等未来保障型产品，还可以适当考虑一些收益较高的投资理财产品。

从国外的情况来看，一个人适当的保险金额，至少应该是每月总收入的72倍，也就是所谓的“72原则”-----保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。

45-55岁之后---维持生活水准，做好退休保障

这一阶段主要为自己退休后的生活进行准备的阶段。可以根据家庭成员的状况分别安排资金，由于资金刚性支出压力较小，可以相对灵活的进行安排。比如，给自己或家庭成员再购买险，资金充裕的话可以考虑再购买一套房等。但不宜进行有风险性的投资，如炒股等高风险的投资。

总的来说，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险承受能力，收入，家庭情况等，兼顾收益和风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益，保障自己的一生无忧。