基本情况
Introduce
先生李宏:32岁私企经理
太太方芳:28岁国企员工
家庭居住地:天津河西区
Property
资产状况
金融资产:银行存款2万元
固定资产:一套商品房
现市值120万元
房屋贷款:20万元
Income
收入状况
家庭年收入:20万元
支出状况
水电费:300元/月
生活费:3500元/月
其他:800元/月
理财分析
李先生是一位企业总经理,上有老、下有小,企业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来的财富稳健,为了自己的财富可以有效传承,李先生应该早作打算。
就目前资产配置来看,李先生的生活准备金明显过少,且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵御风险。
Objective
理财点评
理财产品本身并没有好坏之分,只有是否适合投资者之说。要科学分配资产,需要明白储蓄、股票、债券、基金、保险的产品特性,储蓄虽然收益较低,可风险几乎为零,从这个层面来讲,李先生这样偏好稳健投资的投资者,更适合选择储蓄加保险的理财组合。