理财周刊2017年第5期

　　如何用最简单轻松的理财方法去管理你的财富？别急，方法多的是，本期《封面文章》就将介绍各类懒人理财法，专治你们的“懒癌”晚期。现在，希望你已经感受到了这股扑面而来的慵懒气息……

　　文/本刊记者 陈悦

　　加班，当你拖着沉重的高跟鞋打开家门，一看时钟，又已经是晚上8、9点了 ……每到这种时候，相信一切“成功学”都姑且不再管用，除了立马在沙发上来个舒适、随意，且略带不雅的“葛优瘫”，还能干什么呢？

　　如果上述情景经常在你的生活中上演，那么，别动，就保持这个“葛式瘫”的姿势，再拿起手机，但暂时不刷朋友圈；打开电脑，也别马上点“购物车”——就先抽出5分钟的时间，给自己理个财吧……

　　或许，现在你已经感受到了一股扑面而来的慵懒气息，没错，这就是本期《封面文章》想带给你的愉快体验：用最简单轻松的“懒人理财法”去管理你的财富，专治各种慵懒综合征或是“懒癌”晚期。

　　“懒人战略”不等于失败

　　当个“懒人”究竟好吗？

　　为了回答这一问题，在说懒人理财之前，我们不妨先说说“懒”的反面，是不是辛苦拼命就一定能赚大钱呢？或者说，世界上最辛苦拼命的人是否都会成为富翁呢？

　　大家或许看过一个关于“10年前卖房创业”网络段子——10年之前，卖掉80万元的房子创业；10年之后，终于挣够800万元买回原来的房子。在这个故事中，如果上天再给一次选择的机会，相信大多数人还是宁愿选择更“懒”的做法。

　　当然，这说的是“10年前”的段子，在如今“大众创业，万众创新”的背景下要另当别论。但不可否认的是，这个小故事也流露出了一些关于赚钱的真谛，正所谓“风口上的猪也能起飞”，而没有选对大方向，则很多努力只能是徒劳。

　　个人职业上的选择或许也是如此。最极端的例子可能要数富士康的员工，他们的辛苦程度实际上并不能与所获得的收入成正比。如果可以作出职业选择的话，在个人努力因素之外的行业前景与公司成长性往往更能够决定一个普通员工收入基点，也决定其是否“跑”在一条光明的道路上。这里，也许可以这样说，想“偷懒”的人，往往更需要“眼光”。

　　在具体的个人理财问题上，也是如此。很多人将理财比喻成是“打仗”【怎么查自己公积金可以贷款多少】，并且往往为自己设立了很高的目标——不仅要让资产的增值战胜通货膨胀，还要战胜货币贬值、战胜近年来一线城市房价的涨幅，甚至战胜M2的增速……出于内心的担忧和恐慌，有的人跟风换美元，有人不顾资金流动性而一心买房，甚至还有人在冲动之下选择离职炒股。

　　诚然，人人都想打胜仗，可是否只要花的精力越多、付出的牺牲越大，就一定能赢呢？在《孙子兵法》中，开篇即点明了“兵者，国之大事，不可不察也”的“慎战”主张，就是说，正是因为此事重大，所以更不能盲目“举兵”，而应将有限的资源用在最值得、最能致胜的地方。更何况，孙子还说过，会使用“不战而屈人之兵”的“懒人”战略的，才是高手中的高手呢！

　　掌握“懒”的精髓

　　与用兵打仗对国家而言一样，理财对个人而言也是一件至关重要的事。同样，正是由于每一个人的生命、时间、精力、资金、知识、技术等资源均极为有限，因此，懒人理财，将有限的人生资源安置在最有效用、最有价值，以及最能带来长远幸福的地方。

　　很多时候，宁可“懒”也不盲目“拼命”，就是一种智慧的体现。比如，当感到赚钱困难的时候，不如就静下心来在家休息或出门游山玩水，虽然财富不会因此增长，但我们不仅避免了可能发生的更大损失，也提升了人生的幸福感，增加了自身的健康指数。因此，这样看似什么也不做的“懒”办法，却不失为一种“会理财”的体现。

　　有的人过于迷信“辛苦拼命”的价值，这可能是为了应对内心的种种焦虑感，总觉得要多做一些什么才能更安心。可实际上，大多数时候以及对大多数人而言，与其盲目努力，还不如以一种更加现实、更加宏观的眼光来看待理财投资。

　　不要为自己设立过高的目标，在花费最小精力的前提下，赚取适当的收益，这就是“懒人理财”的精髓。所谓适当的收益，可以是在权益类投资中获得市场平均水平的收益，而放弃花巨大精力成为极少数“炒股发财”的人的想法；也可以是购买固定收益的产品，虽然回报并不高，但却收获了稳定收益与自在的心情。

　　只有用最少的时间、精力、心情投入来妥善安排资金，获得稳定增值，才能省下时间做好本职工作、发展兴趣或做任何重要的事，进而拥有幸福快乐的生活。

　　“懒人”为何聪明

　　还有人说，最聪明人的其实都是“懒人”，正是那些懒人们成为了社会进步的原动力。懒得用脚，所以发明各式交通工具；懒得用手，所以发明各种机械自动化操作；懒得用脑，所以发明计算机……

　　事实上，上面这句话说反了，不是“懒人”最聪明，而是懂得并善于使用各种工具而变“懒”的人才最聪明，因为他们通过各类技术手段将自己的时间、精力从简单、重复或低效率的投入中解放出来，用在更有意义、更有回报、或更能带来幸福感的事情上面。

　　在投资理财方面，如今越来越发达的科学技术和丰富的金融产品选择，让理财变得更轻松、简单又不失效率。主要体现在投资策略上和操作上的简化，以及日益人性化的产品设计。所谓聪明的理财“懒人”，就是能够适当使用这些在生活中类似于交通工具、自动化机械和计算机的理财工具和技巧，来轻松管理自己财富的人。

　　在投资的策略上，最适合“懒人”的投资手段莫过于“基金定投”了。投资大师巴菲特就对定投指数基金的做法颇为赞赏，称“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者”。由于定期、分散的投入摊薄了成本，基金定投降低了对投资者“择时”能力的要求，只需对市场的大趋势有一定的判断。值得一提的是，除了定投指数基金以外，不想炒股的“懒人”还能通过多种方式巧用股票账户，轻松赚钱。

　　在操作的层面上，智慧银行、手机银行、网银技术的不断更新迭代，减少了人们往返银行的频率，也缩短了网点排队等候的时间，让在沙发上的“葛优躺”式理财成为常态。信用卡还款、转账汇款、记账、购买银行理财产品和国债……这些原本觉得甚为繁琐的事情，现今都可以花几分钟的时间轻松解决。

　　此外，许多保险也都已经实现了从投保缴费到理赔给付的全程网络化。与传统观念中需要带齐证件跑柜面又或是等保险经纪人几次上门的旧印象不同，如今只要恰当地借力互联网，懒人们也完全可以轻轻松松获得自己想要的保险保障。

　　在产品的设计上，互联网宝宝类产品、银行“宝宝类”产品，以及各类新型“定活两便”的存款产品等等，都让曾经“懒”到把大量资金放在活期账户上的重度“懒癌”患者再也没有了“不理财”的借口。

　　看来，做个“懒人”也许真的好处不少，那么，你也想当一个轻松快乐的“理财懒人”吗？