怎样管理与使用好现在与未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续地增值？保险公司理财专家认为，六步可以走出理财新天地。

　　第一步：理财是一个长期过程，需要时间与耐心。建议投资者把握住市场大趋势，将一部分资金进行中长期投资，树立起"理财不是投机"的理念。

　　第二步：树立风险意识，投资是有风险的，高回报的产品也对应着高风险。从理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段。所以，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

　　第三步：保险是一种重要的财务保障手段，是家庭理财的重要组成部分。保险的功能是当发生事故时依然能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料之外收支失衡时产生的冲击。

　　第四步：针对理财目标合理配置资产。要将生活保障与投资增值目标合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要由于投资而降低目前的生活质量。

　　第五步：要多学习理财知识，多同专业理财人员交流，增加分辨能力与投资能力。每天多看财经报纸，看理财书籍，听理财讲座或者电视，逐步增加理财知识。

　　第六步：要多记账，内容包括资产负债表与现金收入支出表，做到收支有数。可以对照去年与今年的账，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。根据记账的结果做到有的放矢，做出有计划、合理的理财目标与理财规划。