杨晓敏中德安联保险理财规划师

　　理财需要长期规划

　　理财是很个性化的，不同人，不同阶段所面临的需求都是不一样的，理财沒有一个标准。“同样是5万元钱，对于把钱用来做子女教育金的人与希望获得更多收益的，显然需求是不一样的”，杨晓敏表示，理财最重要的是做好长期规划，什么阶段要花什么钱，需要从投资中获得多大收益，都要通过理财规划来完成。从国外经验来看，很多市民在45岁后就开始享受到投资带来的收益，阶段性的目標设定是理财很重要的一步，短期的、中期的、长期的。

　　单身一族理财重在收益

　　以25岁的单身一族为例，该阶段的人士多为毕业才参加工作不久，手里积蓄不多，但是面临的买房、结婚，长远地看还有养老问题，建议这类人士在保险的投入占到收入的10?20%为宜，险種上可以选择重大疾病险、住院医疗险等，由于年轻，在这个时候买保险费聦嵧，比较划算。在投资上，可以多考虑股票、基金等风险较大、收益也相对较高的，可以占到收入的40%，甚至更高，而保障高的产品如债券等也要蕦嵄投入，但比例可以低一些。

　　保险必不可少

　　无论资本市场的表现不佳还是地震后大家防风险意识的提升，保险现在受到的关注达到了空前的程度，“对于客户，我们一直强调的是要有目標，要合理分配，在一个完整的理财规划中，保险是必不可少的。就保险而言，无论是单身还是家庭，保险支出占到总收入的10%-20%是很合适”。杨晓敏说道，保险能給客户提供很好的现金流，房产这样的不动产变现不灵活，而股票、基金有灵活度，但是所带来的风险因素是巨大的。虽然股市出现了暴跌，但从长远来看走势依然是向上。记者王矜