【理财案例】

　　小谢今年31岁，硕士毕业于上海一所大学，毕业后落户入上海。去年小谢跟女友结婚，定居于上海。目前，小谢工资税后收入2万，其太太税后则是9000元。家庭财产70余万，每月开支，房贷5200元，生活费开支5000左右。小谢听说目前投资股市很不错，故想向国内知名财富管理机构的理财师了解，自己目前要不要投资一些。

　　【理财目标】

　　家庭理财使财富增值。

　　【财务分析】

　　目前，小谢尚比较年轻，刚成家不久，前期支付了较多的房产首付。目前，小谢和太太的收入也还不错，应付日常的开支是没有问题的。另外，家庭资金存在一定的闲置情况，用做理财是一个恰当的作法。在理财的选择上，股市可根据个人爱好来选择是否投资，其余的理财方式，应多元化比较好。目前小谢的家庭收入大致是，年收入34.8万（2万x12月+9000元x12月=34.8万）；年支出是12.24万（5200元x12月+5000元x12月=12.24万）；年可支配收入则是：22.56万（34.8万-12.24万=22.56万）。

　　【理财建议】

　　从小谢的家庭资产上看，每年大致的可支配收入在22.56万左右，属于上海的中产家庭水平。另外，家庭的财产还有70余万，主要以储蓄为主，理财师建议，这部分可进行适当的投资，如果小谢喜欢博取高风险，可适当的配置股票；而另外一部分投资，应以低风险、稳健的投资类型为主。

　　1、30%-50%左右的资金配置股票

　　建议小谢拿20%-40%左右的资金配置高风险投资，如股票。配置的方向，如果投入的资金量在20%左右，可适当的配置偏进取型的股票投资组合；如果是配置的资金量在40%左右，建议配置偏防守型的股票组合。目前，大盘在4200点附近，不算高也不算低，投资不可过于冒进。另外，需要重视的是，需要对股票做好止损点的设置，以免股市大跌造成大的损失。

　　2、配置稳健的理财投资

　　稳健型理财，如固定收益类理财，好处是投资方便，风险较低，收益也还不错。固定收益类的产品，在央行又再度降息的情况下，如果配置长期的类型，可提前锁定稳定的收益，是应对降息不错的选择。此外，银行理财也可以考虑，只是收益比固定收益类理财偏低一些，在4.5%-5.5%左右，其大多是短期投资类型，有灵活的特点。固定收益类的理财和银行理财，投资比较稳健，配置的资金可维持在总资金的50%-60%左右。

　　3、注意家庭的日常理财

　　日常理财，方式有比较多，比如平时的零散资金，在不影响使用的前提下可放置在余额宝、微信财付通等工具当中，一方面能当活期储蓄使用，另一方面还能赚取较高的“活期”收益，两种零散资金的理财管理工具，收益率大概在4.2%左右，也是不错的。而同期银行的活期储蓄，收益仅0.35%，跟他们相比差距还是比较大的。

　　此外，也要注意家庭的生活开支的节约，如购置大件物品，花费较大的资金的，同样的总金额，能使用银行的分期付款的，尽量争取到分期付款还款。分期之外的剩余资金，则可用来进行短期的投资。同时，也建议可以购置合适的健康险产品，预防生活意外与疾病。