【理财案例】

　　上海的小齐（James）今年31岁，毕业于上海本地的一所体育院校。James在网球有特长，还取得过全国性的比赛名次。毕业后James专职做了网球教练，现在月收入在2万左右。James个人的财务情况是，目前有银行定期存款50万，活期15万，股票20万的股票。另外，James在上海的父母有供给他一套房子居住，该过户房产目前已价值320万左右。James平时的开销主要是生活开支，每月3000元，还有就是运动营养费用，每月2000元，其余无大开支和负债。James目前的考虑到自己也有一定的股票，未来他想做一部分稳定的投资计划，并且在5年左右时间，投资搞一家小型健身房。James希望得到一些资金方面的理财建议。

　　【理财目标】

　　James目前暂无多的开销，只是想让财富在短期可以有一定的增值，未来5年做一笔投资。

　　【财务分析】

　　目前James做教练，收入是蛮不错的，2万元左右在上海也算是中产收入。对于未来的投资，5年内搞健身房的创业，按市场行情来看，大致的资金需求在150万左右。初步计算，目前James的财务状况大致为：

　　年收入：24万（2万x12月=24万）

　　年支出：3000元x12月+2000元x12月=6万

　　年可支配收入：24万-6万=18万

　　不动产资产：房产320万

　　银行储蓄性质资产：50万+15万=65万

　　投资型资产：20万

　　总资产（除车、家具等之外）：65万+20万+320万=405万

　　就James目前的收入情况，收入较高，支出一般，每年的可支配收入在18万左右。另外，其总资产中，房产仍占据较大的比重，达79%（320万/405万=79%）；此外，银行的储蓄性质资产也占有较大的比例，达16%（65万/405万=16%）。总的看，为使资产能更好的增值以适应未来的创业投资，James在个人的资金利用上仍需进行改善。

　　【理财建议】

　　James投资理财的大方向应为三个：其一：增加零散资金的使用效率；其二：增加投资的比重；其三：保障计划的进行。

　　首先，在投资前建议James可划拨一部分的资金用作生活的储备金，一般留足3-6个月的备用金即可。这部分零散资金，以及未来的工作的收入的零散资金，可放置在余额宝等投资工具中赚取收益。目前余额宝的收益大致为年化收益4%，还是不错的。

　　其次，建议James增加稳健的投资。比如配置一些固定收益类的理财产品等。只需要10万元即可起投，一年投资期限年化收益率10%起。假如是做复利投资，即收益继续投入还可以获利更多，这对未来投资健身房的资金准备来说，是一笔不小的储备金。如50万元资金，每年收益则是11%，连续投资5年的话，最后的收益将达84万。另外，James每年的可支配收入有18万，5年下来有约90万。这样一来，投资健身房的资金未来共计有174万，应该足够一家小型健身房的初期投入了。

　　最后，建议James目前购置一份身体的意外保险。因为作为运动教练来说，平时的运动是比较多的，意外的几率也比普通人要大，因此一份意外伤害保险会给自己更多一份保障，也保证了未来计划的实现。况且这类意外险也不贵，市场价200元不到。

　　总体上，假如James按建议的方式配置资产，使资产更多的增值的话，相信未来实现职业的“软着陆”，转型做长期事业的经营应该是不难办到的，未来前景是一片的光明。

　　综上可知，一个月入两万的你，如果能够合理运用投资工具，也能完成自己开店的梦想，另外，在奋斗的同时也要注意保障自己的安全，可以选择购置一款意外险产品为自己的未来保驾护航。