随着人们生活水平的提高，家庭的收入积蓄也在不断的增加。再加之人们理财意识的不断提升，进而也掀起了理财的热潮。而对于理财大家也是各抒己见，那究竟怎样让大家手里的钱实现钱滚钱呢？对此，金融理财的行家给大家的理财提供一些建议。

海外投资更具诱惑 保险规划必不可少

周女士在一家外企上班，平时工作较忙，元旦休息一天后，周女士就开始张罗着过年的相关事宜，而最让周女士感到兴奋的是单位快要发年终奖了，这不，周女士已经开始琢磨着今年的年终奖该怎么花。周女士的理财意识较强，每月都会拿出一部分钱放到余额宝中，利息比银行要高，就当零花钱来用，几个月下来，周女士觉得这样理财很划算。今年开始，周女士准备尝试新的理财方式，还是想以稳健为主，但是不知投向哪儿好。

时下，像周女士这样想法的人很多，大家都开始琢磨新的一年手中的钱该怎么打理，但是不少人在投资时可能会有这些顾虑：投资房产担心出现房产泡沫，投资股票担心严重缩水，投资银行理财产品担心货币贬值……那么，新的一年，投资者应如何根据市场变化选择理财方式呢?

谈到2014年的金融走势，金融分析研究机构银率网理财分析师牛雯认为，一方面，从投资方面来看，2014年对于中国经济应谨慎看多，海外比国内具备更多投资机会;另一方面，资金紧张的局面在2014年不会有太大改善，周期性“钱荒”或许会成为2014年的常态。因此，对于风险型投资者而言，2014年可以更多考虑QDII类(内地投资者往海外资本市场进行投资)的投资品种。而对于风险厌恶型投资者而言，立足于货币市场的银行理财产品、货币基金、短期理财债等现金管理工具也是可以带来不错收益的选择。另外，债券市场经过四季度的调整，虽然问题还是很多，但预计已经到达阶段性底部，有意于债券投资的人们可以考虑谨慎介入。

广州财智财富管理中心投资经理、国家理财规划师段飞强调，首先，理财方式的选择应主要依据投资者家庭的实际情况、财务状况和理财目标来厘定，要有长远的理财规划，应坚持以长期投资为主，尽早规划。其次，还应根据市场走向进行投资，比如，市场向好时可以多持有一些进取类资产，例如股票、股权、股票型基金、房产等。市场低迷时应多持有保守类资

产，例如债券、债券基金、固定收益类信托、固定收益类银行理财产品等。另外，有条件的投资者可持有部分另类资产，如对冲基金、收藏品投资等。

“随着金融市场利率化改革的推进，保险业也进行了多项改革，如对资金运用、机构准入、偿付能力、保险从业人员准入门槛等方面的规定，这些对整个保险业来说是利好，所以适当的匹配保险产品也是理财规划时必不可少的部分。”人保寿险北京市分公司培训部经理、国家高级理财规划师秦庆中说道。

善用新型理财产品 使投资组合更丰富

80后网络达人小李从2013年开始迷上了网络理财，他同时购买了多家机构的网络理财产品，资金可以随用随取，小李觉得很适用于自己，用他的话说“网络理财省时、省心，收益乐观，何乐而不为”。

随着互联网理财的兴起，2013年网络理财可谓风靡一时，那么，新的一年，互联网理财会不会愈演愈烈，成为投资者的主要理财方式，同时对传统银行理财形成冲击呢?

段飞表示，总体来说，互联网理财的方式更容易受到80、90等年轻群体欢迎，投资者的使用体验也较传统理财方式更新颖、更便捷，“我相信互联网理财在将来会有很大的成长空间。我个人认为，互联网理财和传统理财两者之间并不冲突，它们都是金融机构用来服务投资者的方式和渠道，只是两者所用的载体、信息的组织和传输形式有所不同。”段飞认为，无论是网络理财还是传统理财，都需要投资者增强风险意识，多学习科学的理财观念和理财方法。对于新兴的网络理财要大胆尝试，对于传统理财也要持续关注和学习。

秦庆中认为，互联网理财飞速发展，互联网企业和传统商业银行具有各自的优势与短板，彼此不但不应形成敌对的局面，反而会在市场发展的作用下，不断地加深彼此的合作，相互弥补，共同发展，投资者应该妥善规划，善于利用新型理财产品，使自己的投资组合更加丰富。

在理财分析师牛雯看来，互联网金融在2014年的发展不会比2013年更有新意，因为就当前金融市场的产品来看，适合与互联网对接的产品只有货币基金这种风险极低、流动性超高的产品，并没有什么创新。至于收益率方面，网络理财大多对接风险有限的基金产品，所以网络理财的收益率与相关标的基金的收益率不会出现太大偏差。投资者在投资的过程中，完全没有必要权衡网络理财和传统理财的利弊，相似风险下，谁的收益高就投资谁，这是投资最基本的原则。

以上理财达人的建议仅供大家的参考，总之不管是传统理财还是新兴的网络理财，大家在理财时都要根据自己的实际情况量力而行，尤其是进行家庭投资理财更是要小心谨慎，要以稳健投资为主，切不可为了短期的利益，盲目投资。