“今年的年终奖终于发到手了，单位领导说因为今年效益不算太好，年终奖比去年还少，只发了1.8万元。”在郑州一家设计院工作的孙晨晨抱怨道，来这个单位工作4年了，工资没见涨，反而越来越少。年终奖的缩水，让他心里很不是滋味。这笔年终奖，该如何做规划，才能物尽其用呢？

　　对于理财孙晨晨很是头疼，目前他主要有以下几点疑问：
　　
　　1、1.8万元年终奖如何处置？
　　
　　2、3年内如何理财，实现买房计划？
　　
　　是否需要买保险？

　　而对此专家给出的建议如下：
　　
　　首先，孙先生要做好职业发展规划，通过个人的努力，不断提升工作收入，为理财提供源泉。只有获得源源不断的收入，孙先生才能有财可理，进而通过理财实践，获得财务上的自由，为实现人生目标提供经济支持。
　　
　　其次，孙先生3年内实现买房计划，建议分期贷款买房。考虑到未来要成家，孙先生最好另购新房，现在的住房是父母晚年的安居之所，不宜再做他用。孙先生每年工资收入除各项开支，还有10万元可供支配，3年可累积起30万元。再加上目前手中的银行存款及理财的资金，共计60余万元，可以做购新房的首付款，其余房款可以按揭贷款，顺利买房。而且孙先生也可以与未来的爱人共同承担房贷，这既能增进夫妻两人的感情，又能志同道合，共同打造未来的美好生活。
　　
　　孙先生目前的资金安排还算科学合理，短期的购房目标很明确，未来手中的资金在理财方面要安全第一，且以短期项目为主。孙先生的理财产品可以继续持有，新增加的可支配收入以银行存款及短期理财产品为主。
　　
　　孙先生单位给上了社会保险，自己还应该补充意外、重疾等商业保险。意外、疾病、衰老等都是人生的风险，每个人都不能预测未来会遇到的风险。建议孙先生应当给自己建立综合的风险保障，购买涵盖意外伤害、重大疾病、补充养老等保障内容的保险。年终奖1.8万元可作为保险费，为未来不可知的风险提供保险保障。