银行储蓄、保险、基金、国债、股票，这些工具的合理使用不但能保证财务的安全，还能实现财富的增长。美国学者布林森经过长期研究得出结论:投资收益的91.5%取决于投资者如何进行资产配置；选股策略仅贡献4.6%买卖时机只占1.8%。

理财不是投资发财

理财是全面的规划与安排，做好这个规划才能进行正确的投资。通过资产配置，运用金融工具实现安全、有增长的财务状况。发财的过程往往富有刺激性，其结果也令人兴奋。它们的顺序是，先做好理财规划，保证稳定的现实生活后，再根据条件用余钱来创造刺激。理财是基本，发财是锦上添花。

理财规划的关键

做好理财规划的关键是首先明确自身的人生目标，测算出相对应的财务目标，然后通过合理的安排，实现财务目标。合理的安排还必须要考虑自身现实生活的状况和对风险的承受能力。如果目标脱离实际，同时本身对风险的承受能力却有限，对风险的发生还存在投机和侥幸心理，这就很可怕。

保险在理财组合中不可少

理财最基本的是要实现财务安全，保证家庭的经济安全，而保险是风险管理的一种方式，如同球队的守门员。再好的球队，如果没有守门员也会输。理财组合也是这个道理，储蓄、保险、基金各司其职，其中保险是必备，先解决后顾之忧，才敢去进攻，才更容易对投资方向做出准确的判断。科学的做法是拿出月收入的8%N15%用来购买保险，包括意外险、健康险、人寿保险、养老保险等，就像是做人生的守门员，非常有必要。