理财，就是人们确定好自己的财务目标并进行合理规划，选择相关的理财工具，期间根据实际情况进行适当调整，最终实现财务目标的过程。其核心问题是让自己的财富得到合理配置，从而达到保全增值的目的。目前，中国居民平均年收入已慢慢接近3000美金，部分地区甚至远超这个数字，这是个理财意识开始觉醒、保险消费开始升级的收入点。那么，怎样理财才是有效的或是合理的呢？

理财的基本动作可以从“挣”、“赚”、“省”、“防”着手。

首先是“挣”。挣，就是挣钱。也就是说，理财首先要有钱，有钱是理财的基础。为此，为了实现自己的人生财务目标，实现财务自由，必须勤奋地工作以获得更多的原始积累。

第二是“赚”。赚钱，就是通过选择运用金融工具等手段，获取更多的财产性收入，比如存款、债券、投票、基金、房产等，以获得收益。

挣钱与赚钱都是理财开源中的重要手段，是积累财富的途径。但要注意的是，“挣”钱从字面上理解，是双手与别人争取，是要花力气的。也就是说，要花时间、精力、体力。而“赚”钱是财富给我们兼职，创造更多的财富。中国有句古话：吃力的不挣钱，赚钱的不吃力。说的就是我们在创造财富时要关注方式，“人挣钱难，钱赚钱易”，我们必须让自己有更多比例的财产性收入。因为万一有一天，由于体力等原因挣不动了，那怎么办？所以，理财要从挣钱开始，更要学会赚钱意识的培养与实践。积极投资，就是赚钱的开始。

现在，可以运用的理财工具有基金、股票等，基金定投也是懒人理财的好方法。分红保险也是个钱生钱的好工具，当然需要长期投资。

第三是“省”。省钱，有些人可能觉得不可理解，理财还要省钱干什么？理财还不是为了花钱吗？是的，理财是为了提升我们的生活品质，保证我们的生活质量。但试想，我们这辈子赚的钱是有限的还是无限的？那么我们的欲望呢？有个笑话，说一个女人最喜欢男人在生日那天送一种花给她，猜是什么花？是“随便花”，也就是钱可以随便花。不受控制的欲望是无穷的，花钱也一样。

理财对于资金的积累有相当的要求，为了达到我们的财务目标，如何花钱是一门学问。在花钱时可以适当节省一些，比如在不影响基本生活品质的前提下，减少冲动性消费，少买一些没有必要的东西，以免成为“月光族（每月工资花光）”、“白领（工资白领了，全花光了）”。省下来的钱可以当作赚钱的本金，本金越大，收益就可能越多，能更好更快地实现财务目标了。

第四就是“防”。“挣”、“赚”、“省”很多人都会，可是，如果不做好风险的防范工作，依然有可能达不到财务目标，因为潜在的一些理财风险会让我们损失惨重，甚至是辛辛苦苦几十年，一夜回到起点。

风险有哪些呢？风险概括起来也无非这几种，婚姻的风险、意外的风险、疾病的风险、投资的风险、债权债务的风险、长寿的风险、财产保全与转移继承的风险等。其中有些风险可以通过自己的小心谨慎及财务的组合进行避免和减少，但有些风险无法避免，如疾病、长寿等。所以，在理财计划的实践中，适当借助保险工具，可以达到风险规避或减少风险损失的作用，如泰康人寿的“健康终身”，就是是一款集意外保障、疾病保障、养老保障为一体的兼具分红功能的终身寿险产品。

理财，是为了实现财务目标，实现财务自由，让自己和家人更幸福地生活。所以，不要把理财想得太复杂，更没必要为了理财而降低生活质量。我相信，“挣、赚、省、防”是简单的道理与方法，可以让我们实现更幸福的人生。