很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。

家庭资产的配置怎样更合理呢？许多理财人员总结出了一个4321家庭理财法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。

当然，不同的家庭情况可能资产的配置比例有些出入，但无论怎样，这4项理财一定要有，至于原因我谈一下自己的看法：

1投资：现在的投资有基金，股票，外汇，收藏，买房。为什麽一定要做投资呢，原因很简单，因为储蓄长期来讲抵御不了通货膨胀，钱放在银行里会贬值的！所以，投资大家一定要做。

2开支：衣食住行，样样花钱，偶尔旅游也有必要，生活日常开支这部分钱是一定要留出来的！

3储蓄：对于储蓄感觉不要太多，因为只是应急，最好保持半年的生活费（防止失业风险），因为长期大额储蓄会有通货膨胀的问题。当然，如果有大的开销计划是另外一回事。

4保险：一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。

保险体现了一个人的自立和自强，是自己在遇到疾病，意外，残疾风险时，自己能独立解决自己的事情，而不是依靠别人。保险是对家人的责任与关心，是自己遇到风险时，家人可以继续很好生活的一把保护伞。保险是一个人生命价值的体现，如：一个富翁和一个工人，如果工人有保险而富翁没有，可能一辈子这个富翁的价值都比这个工人大，但在两人离去的时候，这个工人的价值要大于这个富翁，因为最后工人的生命价值就是他的保额。