银行推出的分红型保险产品,旨在在保障的基础上实现收益的增长,被保险人在获得保障的同时还能分享相应的分红收益。而对于邮政购买的分红型保险,人们常常关心会不会亏本,需要多久才能收回成本呢?接下来,我们以中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)为例,通过保单利益表进行解析。
一、了解产品信息
邮政购买的分红型保险通常属于理财保险范畴,如附加分红险的两全保险,主要覆盖身故和满期保险金,并为保单持有人带来一定的收益。以中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)为例,它是一款涵盖满期保险金、身故或全残保险金的两全保险分红型产品。具体内容如下表所示:
二、了解产品收益
在了解了产品的基本信息后,我们进一步探讨邮政购买的分红型保险是否会亏本,以及需要多少年才能收回成本。以中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)为例,作为一种理财型保险,除了提供保险保障外,还能为保单持有人带来可观的收益。其收益主要来源于两个方面:
第一部分是满期保险金,即保险期满时的保险金。例如,如果被保险人在保单第5年时仍然安好无恙,保险公司将返还一笔满期保险金,通常这笔金额会超过已交保费。
第二部分是分红,即保险公司根据盈利情况发放的红利。然而,分红数额并不确定,因受保险公司经营状况影响,有可能为零。
那么,邮政购买的分红型保险会亏本吗?需要多少年才能收回成本呢?以40周岁男性购买中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型),选择一次性缴纳10万元保费,保险期5年为例,我们来看一下其现金价值表:
从表中可以看出,保单第2年时,根据中等和高等分红计算,中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)的现金价值和分红已经超过已交保费,即已经收回成本。保单第3年时,无论采用低、中、高等分红计算,现金价值和分红总额已超过已交保费,即已收回成本。到了保单第5年,被保险人可领取109700元的满期保险金,已超过已交保费,不会亏本,再加上分红,表明保单持有人将获得收益。
需要注意的是,如果在第一年退保,保单持有人获得的现金价值和分红将少于已交保费,意味着会亏本。因此,选择持有至满期将更有利于获取保险收益。