2011年6月14日，国家统计局发布宏观数据：中国5月CPI同期上涨5.5%，创34个月新高。同日下午，央行对外宣布：自6月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是年内央行第6次上调存款准备金率，至此，大型金融机构存款准备金率创下了21.5%的历史新高。受政策因素影响，资本市场再次震荡下行，普通民众仰望理财之道，敢问路在何方？如此市场环境下，如何能有效抵御通胀又能保证资金安全，已成为大多数人的财富梦想。

偏稳健的多元理财

近日，阳光人寿保险推出该公司首款同时具有“分红险”和“万能险”功能的保险产品“富贵满堂财富增值计划”。据了解，该计划由“富贵满堂两全保险(分红型)”、“附加富贵权益两全保险(分红型)”和“附加财富账户年金保险(万能型)”构成，不仅能使保户分享到公司的经营成果，还可以享受到市场化的万能结算利率所带来的复利收益，有效保证了保户财富的增值。

据悉，“富贵满堂财富增值计划”面向出生满30天-55周岁的人群，且充分考虑了现行经济条件下客户偏好稳健，注重多元的理财诉求，为客户提供“生存保险金”、“满期保险金”、“身故保险金”、以及“附加财富账户年金保险(万能型)”所带来的万能结算利率收益等多项保险责任和保险收益，并且具有短年交费的特点，最大限度地满足了客户因需理财，恒稳收益的需求。

“三返还、三权益”特色

该计划具有“三返还、三权益”的特色。首先，“三返还”包括“年年返还、倍增返还、保费返还”。“年年返还”：自投保开始，60周岁前被保险人每个保单年度都可以获得基本保险金额20%的生存金；“倍增返还”：60岁至80岁期间生存金翻倍，每个保单年度可以获得基本保险金额40%的生存金；“保费返还”：满期或身故均返还累计所交保费。由于基本保险金额在投保时就已约定，所以此三项返还收益不受市场投资环境及保险公司经营结果的影响，非常稳定，可谓稳拿稳赚。

其次，“三权益”包括“延期权益、万能权益、富贵权益”。“延期权益”：该产品在客户80周岁满期时可以自动续保至100周岁，续保期的身故保险金和满期保险金均增加20%，即返还累计所交保费的120%，加固晚年保障，体现人性关怀；“万能权益”：其专属附加财富账户年金保险(万能型)，可以将红利和生存金进入万能账户复利生息，可以随时领取，并且不收取初始费用、保障成本和保单管理费，最大程度让利客户。“富贵权益”：可附加富贵权益两全保险(分红型)，一年交费即享有主险同等权益，交费更短，闲钱创富。

此外，保户还可通过保单贷款功能，获得流动资金，缓解燃眉之急，也可以通过选择附加一年期短期险，增加保障功能，全方位防范风险。

案例

企业老总为婴儿投保一代富、三代贵、富贵满堂

李先生是一位企业总经理，上有老、下有小，企业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来的财富稳健，为了自己的财富可以有效传承，李先生为自己刚出生的儿子投保了“富贵满堂财富增值计划”。

李先生为0岁儿子投保了富贵满堂两全保险B款(分红型)，年交保费4万元，交费期5年，同时附加富贵权益两全保险(分红型)，交费20万，保费总额40万元。在保险期间内，孩子可以每年获得7496元生存保险金，60周岁后，每年可以获得14992元生存保险金，直至80周岁。若生存保险金不领取将在万能账户中累积生息，假设分红利率和结算利率均处于中档水平，当被保险人30岁时，万能账户有86.7万元，可作为创业金；60岁时，万能账户有420.5万元，可作为养老金，80岁时万能账户价值已达1089.2万元，如果使用延期选择权至100周岁，保单价值2653万元。千万财富可传承给后辈，实现一代富、三代贵、富贵满堂。