前几天，国家卫生健康委发布了《2022年我国卫生健康事业发展统计公报》，以下简称《公报》。

 

根据《公报》数据显示，2022年出生人口956万。其中，二孩占比为38.9%，三孩及以上占比为15.0%，出生人口性别比111.1。

 

这个信息一出，果不其然上了热搜，引发了众多讨论，大家讨论的点多在出生人口这个数字956万上。

 

不是说现在生育意愿下降了，都不愿生孩子了吗？究竟谁在生，这个956万到底是多是少？

 

不吊胃口，956万这个数相对来说是减少的，和2021年我国出生人口数量1062万人相比，直接减少了106万人。当然以后情况还未知，但从近些年的形势来看，这一数据上升的可能性并不乐观。

 

在新生儿增量减少和人口负增长的大背景下，人口结构自然也在变。试想再过二三十年，今天出生的人成了青壮年，他们肩上扛着那时社会上老年人的养老重担，本来这部分人口就相对较少，真到那时候，一系列养老问题或许很难避免。

 

以后养老的日子，恐怕不会太好过。

 

人口结构接近“倒金字塔”型

 

人类的生命分为三段，分别是少年、成年、老年，其中，只有成年期能工作，能生产。

 

所以，人类社会一直以来的运行方式都是：成年人工作，养活老年和少年，也就是我们常常说的“上有老，下有小”。

 

要是从生产的角度来看，这三段人口之间的相对数量关系就是人口结构。

 

根据已有数据显示：

 

1950年，我国的人口结构属于金字塔型，上窄下宽，老年人占比少，中间成年劳动人口数量庞大；而到了2019年，我国人口结构变成了长方形，老年人占比高了很多。

 

如果未来没有巨大的调整，据预测2050年，人口结构就将变成上宽下窄的倒金字塔型。老年人口逐渐增多，少年人口逐渐减少，中间的成年劳动人口也在相应减少，压力却越来越大。

 

再来看个数据：

 

据统计，现在中国60岁以上的老年人口为2.8亿，约占总人口的20%，到了2050年，根据清华大学国家金融研究院院长预测，中国60岁以上的老年人将达到5亿人。

 

想想到时自己多少岁？现在老年人所遇到的养老问题，我们都躲不掉，只会更加严峻。

 

老龄化问题渐显，养老金压力很大

 

越来越明显的人口结构变化，还将带来一个新的难题，那就是未来可能面临的养老金不足的压力。

 

中国现行的社保制度是现收现付制，就是当下打工人交的钱，养当下退休的老人。如果想维持这样一个模式，那打工人缴纳的社保与支出金额就得达到一个相对的平衡。

 

但就目前人口结构变化的趋势来看，这份平衡“岌岌可危”。

 

1949年后，我国有过三次“婴儿潮”：

 

·第一次“婴儿潮”是1950~1958年，年均出生人口2077万；

·第二次“婴儿潮”是1962~1975年，年均出生人口2583万；

·第三次“婴儿潮”是1981~1997年，年均出生人口2206万。

 

如果以第二次婴儿潮1962年为起点，按照大多数人60岁退休来看，2022年开始连续14年，每年都会有大量人口退休，“婴儿潮”变“退休潮”。

 

而与退休人口增加相对应的，是“少子继续”，劳动人口的大幅减少，这两者叠加在一起看，会发现另一个非常惊人的事实：越来越少的劳动力养活越来越多的退休老人。

 

等到成年劳动人口缴纳的养老保险金额低于老年人口领取的养老金数额时，养老金的池子就将面临见底的压力。

 

今天养老金的发放就已经很吃力了，争议也越来越大，那么未来老龄化形势更严峻时，你觉得养老金还会不会发，怎么发？

 

所以，如果可以，做好个人的一些储蓄，提前做好养老规划重要且必要。

 

老而有产，或许也不“安全”

 

面对未来养老金可能不足的压力，有人或许会问：几十年攒的资产，难道不能对冲养老风险吗？

 

这个问题很难给出确切答案，我们不妨先来看看第一个重要的问题，到底什么样的资产，可以真正跑赢通胀？

 

过去一二十年发展很快，导致现在常常会听到父母辈的感慨，过去5块钱买如何如何多的东西，那现在呢？就我们老家镇上的包子来说，价格已经从3毛一个涨到了2块一个，7倍！也没有多少年。

 

想想，如果离退休还有30年，退休后养老姑且算20年（就医疗水平发展来看，应该不止），50年，我们能保证自己存的钱跑赢通胀吗？

 

那就投资理财！？

 

可以，但“理财有风险，投资需谨慎”。要说大众最熟悉也最热门的几种投资理财方式，无外乎房地产、股票、基金、银行定存、国债、期货......

 

但2019年以来，国内房地产的价值出现了比较大的波动；股票基金市场目前一片低迷，绿绿绿；银行定存利率一年来多次下调，许多人花费毕生积蓄进行理财投资，在过程中也许并不能保值。

 

这就意味着，辛辛苦苦一辈子，赌输了一下子就回到了起点。

 

不过，也有许多具有先见之明的老年人在年轻时认真分析，做了稳定投资，选择了有合同明文规定利益、安全性高、稳定性强的商业养老保险。

 

商业养老保险，怎么存、如何领，领多少都清清楚楚写在合同里，利率锁定，不必费心打理，也无需担心市场波动，等到了约定时间，55岁或者60岁，就可以每年或者每月领取一笔养老钱，活多久领多久，活得越久领得越多。

 

保障老年生活的同时，也解决了老无所依和拖累子女的问题。这样的投资才是真正稳定人心、安全靠谱的方式。

 

写在最后

 

我们总觉得人是慢慢变老的，其实不然，人是在一瞬间变老的，社会也可能是在一瞬间变老的。

 

因为变老的速度实在太快，看看我们的父母，或者看看我们自己，或许会有这样的感觉。

 

除了关心未来的孩子，也要关心衰老的父母，对我们自己的关心和未来的规划也不要忘记了。