当子女渐渐长大,母亲已经从年轻阶段进入老年阶段了!子女也成立了自己的家庭,很多年轻夫妻,呈现“两个小夫妻养四个老人甚至六个老人”的状态,他们已经开始感受到未来父母养老将带给自己的压力,这也让他们这样的年轻人意识到,应该依靠保险来转嫁一部分财务风险。
可是,由于老年人的生理特点,并不是保险公司愿意承保的对象。他们身体状况较差,是疾病、死亡的多发群体,开发老年险种,保险公司要承担巨大风险。市场对老年人保险的需求虽然很大,但多数保险公司都不愿意承担风险去开发这类产品,出现了比较尴尬的局面。 即便是有公司愿意放宽年龄限制,承保这类人群,给出的报价也是高得吓人。比如,像为母亲购买一份10万元额度的养老险,总保费却可能会超过12万元,遭遇“保费倒挂”的尴尬,即所获得的收益低于付出的保费。 而若为55岁以上的老年人购买医疗险,尤其是重大疾病险,也可能出现这种保费远远高于保障额度的尴尬局面。毕竟老年人的医疗险赔付率是相当高的,保险公司的成本摆在那里。 其实,从性价比的角度看,对于老年母亲,子女们倒是可以为其特别购买一些带有骨折保障的短期健康、意外类险种。老年人随着年龄增长,主要是在意外和疾病两方面存在风险,老年人尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费,因此含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品。如中意人寿、泰康人寿、国泰人寿、人保健康、中国平安都有专门针对老年人推出的一年期意外或健康险种。 如中国平安人寿的老年人健康保险,是一款专门为老年人设计的健康保障计划,承保年龄拓展至80周岁,为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障,涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等,还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。