如果你退休前工资为1万元，按照养老金替代率55%（国际警戒线）计算，退休后养老金为5500元。收入下降几乎一半，生活水平和品质是否会跟着下降一半？在消费水平较高的深圳，未来应如何养老？到底需要多少钱才能保障从容的退休生活？“理财养老”该如何着手？

养老体系的“三大支柱”

我国养老保险制度体系有三大支柱，除社保养老金（基本养老保险）外，企业年金（企业补充养老保险）和商业养老保险（个人储蓄性养老保险）构成了另外两大支柱。企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。

而南京大学政府管理学院林闽钢等学者通过对第六次全国人口普查数据的分析发现，在我国老年人口的生活来源中，家庭供养仍然是最重要的养老生活来源。

养老储备应从40岁开始

依据深圳市第六次全国人口普查数据，到2015年深圳市60岁以上常住老年人口约49万人，老龄化率约为4.45%；到2020年深圳市60岁以上常住老年人口约76万人，老龄化率约为6.9%。深圳的养老问题，同样不可忽视。

今年6月底，深圳市人力资源和社会保障局公布数据显示，本市2013年度在岗职工年平均工资为62619元（折合成月平均工资为5218元）。若以此为依据，按照去年中国40%的养老金替代率计算，职工退休后可领取的社保养老金为2087元。对于希望维持退休生活水平不下降的人来说，如何为退休做准备？

为退休做准备越早开始越好，最迟不要晚于40岁。方式有多种：比如多缴存养老金、购买商业保险、购买理财产品。具备一定经验的投资者可以投资股票、债券。如果投资经验不丰富，可以委托专业机构进行投资。