对于老年人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值，同时又能保证生活的充实和思想的愉悦？

理财规划师认为，老年人理财首要的是安全稳健，其次再就收益高低做出选择，这样才能保证享受财富保值增值的愉悦。

“稳”字位居第一

据记者了解，很多人认为投资理财是年轻人的事情，但随着生活水平的提高，人们的观念也在转变，越来越多的老年人也崇尚生活自立，也想用有限的资金进行投资，保证资金不贬值。

比较热衷于理财的李大爷是阶梯微金的老会员，他告诉记者，在中老年眼里，理财更看中“稳”，通常他们都会把“稳”字放在最首位。李大爷说，安全性比较高、收益稳定，不用承担过多风险，相较而言，利率又高于银行利息的理财产品比较受老年人青睐。阶梯微金工作人员告诉记者，理财公司可结合中老年朋友的特点，推出相应适合的理财产品，其产品大多为保本保息、存取灵活、无风险的产品。

现在，银行也越来越倾向推出一些中老年“增盈系列理财产品”，“增盈”保本型理财产品，资金安全性高，比较适合老年人稳健投资、稳健回收的心理。老年人要准备足够的应急资金储备，如活期存款或定期存款，才能保证未来发生特殊情况急于用钱时能够及时变现。

阶梯微金的工作人员提醒，老年人在购买理财产品时，不要盲目跟风。面对纷繁复杂的选择，建议老年人多听听子女建议，选择最安全的产品。记者采访时碰到正在购买其公司理财产品的王阿姨，她说，手里的资金有个好的理财方式比在自己手里更放心，而且年化收益率也高，相当于积累了一些财富，心里还是很愿意购买理财产品的。

配置资金要灵活

对于老年人理财，专家建议分批存款或购买理财产品，以便每月都有现金可使用。可以考虑先预留最近几个月的生活开支，将这些资金放在活期存款或可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。购买理财产品时，尽量考虑三个月至一年为宜，以保证资产的稳定流动。如果要大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

“你不理财，财不理你。”这点道理谁都懂，但是，要根据家庭的收入合理去购买理财产品，现代社会风险无处不在，早做安排，可以将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活的目的。

杜先生今年60岁。他和老伴每月的退休工资加起来有3500元，每月日常开支2500元左右，如果再有个头疼脑热，去一下医院，根本实现不了收支平衡，经常会动用自己的存款。之前为了给儿子买房，他们花去了大部分积蓄，现在手中的闲钱大约还剩30万元储蓄，一直存在银行，不知该如何打理。阶梯微金理财规划师提示，对于年逾60的老年人群来说，其实际风险承受能力相对较低，所以在选择投资产品时，要注重低风险、流动性、稳健收益。老年家庭需要安全性高、流动性较强的资产与之相匹配，以备不时之需。

【保险知识】

老年人适宜买保险吗？

老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。

如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。对不少高龄投保者来说，在保费高、选择面窄的情况下作出合适的保险选择并不容易。但是如果巧做安排，年过半百搭乘保险“末班车”也会有不错的保障，而“三要三不”原则就是选择保险的一条 “捷径”。

投保前要明确需求，不可盲目投保，这是高龄人士投保的首要原则。医疗、养老、家庭收入保障似乎每个都很重要，可统统选购未免花费高，应选择最需要的。如何判断哪个最需要呢？高龄投保者接近退休或者已经退休，收入减少，此时购买养老金时机略晚，投资收益很难让人满意；但身体逐渐衰老，疾病和擦伤、扭伤，或者骨折则发生概率大大增加。因此，应该医疗为先，投资为次。

高龄人士投保的第二个原则是：要明确经济承受力，不要贪多求全。众所周知，各类保险产品年龄越大保费就越高，尤其是一些附加的医疗保险产品，想要面面俱到，一网打尽，往往超过承受能力。此时就必须将各个保险项目列明主次，有选择地购买。

高龄人士第三个投保原则是：要遵守投保规则，不听信片面之词。由于高龄人群的承保风险高，保险公司往往有各种投保的限制，尤其是退休人员的医疗限定投保份额。

上面讲的这“三要三不”原则，是高龄人士在购买保险时的基本原则，至于具体如何投保，尤其是涉及选购健康险还是投资险种的问题，还需要根据市场实际情况和个人状况作出决断。

综上所述，老年人由于面临很多不确定性的风险，为应对急用，购买理财产品应以短期投资为主，期限最好控制在1年以内。在现金管理方面，储蓄虽然不是很好的增值方式，但还应该是老年人理财的重点。其实，储蓄也是大有讲究，并不是直接把钱交给银行了事，掌握一些小的技巧，可以获得很多额外的收益，如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外，还有货币市场基金等，其收益与一年期银行存款差不多，而支取则要灵活得多。至于外币理财产品，建议有外汇的老人尽量选择固定收益类的产品。