“我们两个人要养四个老人，如果打算将来生孩子更有大的支出，压力很大，有没有合适老年人的意外保险？”新婚不久的龚小姐打来电话咨询的。

由于双方父母年龄都在55岁以上，现在最担心的是健康与意外问题。龚小姐称，“虽然他们都有一定的退休金，基本生活支出不需要我们负担，但还是想给他们买点意外险。”

银发市场缺乏意外保障

老年人一旦发生意外伤害，不但会给老年人身体带来损害，还会给家庭带来沉重的经济负担。数据显示，目前我市年满60周岁及以上老年人已超过500万，人口老龄化程度居全国第六位。一般来说，老年人发生意外事故的风险比年轻人要大，在以前的商业保险市场中，他们几乎是被遗忘的一族。据了解，目前50岁以上的中老年人想要投保商业险的并不在少数。

“当前银发市场保障存在不小的缺口，特别是老人意外板块。”一家在渝保险公司的老总坦言道。

老年人意外险需求量大

保险公司作为经营风险企业，被保险人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大。出于风险控制等原因，保险公司在设计意外险时通常把被保险人年龄做了限制，造成适合老年人风险需求的产品长期来严重匮乏。

然而，市场上对老年人的意外保险需求量却很大，许多忙于工作的白领人士非常关注为父母购买意外险。

“年轻时，首先考虑为儿女购买保险；年老时，却发现自己已经不符合商业保险投保年龄上限。希望保险公司能够提供更多适合老年人的险种，哪怕是保费稍微贵一点，也能让老年人外出走动或者旅游时增添一份安全感。”在解放碑一家外资银行上班的李先生道出了自己的希望。

保险公司推意外险应景

当前，日益突出的空巢现象，使独居老人逐渐增多；同时，随着年龄的增长，身体各项机能逐渐退化，致使老年人意外伤害逐年上升，其中意外骨折的发生率最高。

日前，中美联泰大都会人寿保险有限公司全新推出了“老来保综合意外医疗保障计划”。据介绍，这是一款专门为老年人量身定做的综合意外医疗保障型保险产品，具有保障周全、针对性强、保证承保等特点。

值得一提的是，该险种还额外提供骨折关爱保险金。在按照不同骨折部位的赔付比例给付保险金后，伤筋动骨一百天，首次骨折还将每天额外支付最高40元，共给付100天。

老年群体是一个有吸引力又容易被忽视的市场，怎样为这些银发群体提供意外保障，是保险公司应该寻求的答案。设计出合理化的产品，容易被客户群体接受。