客户资料:柯女士,25岁,销售人员,月均收入3500元
年缴保费:5000元
客户需求:单身,有社保,每月房租500元,其它为生活开支。保险要求有重疾保障,意外,意外医疗保障,住院保障,最好能有固定返还,年存5000左右。
客户资料点评:
目前还是单身,有基本社保保证,每月收入3000元,除房租外,就是生活开支。根据以上几点,目前该客户面临的风险主要是两个方面:意外和疾病。
一、意外。因为客户经常外出所以意外的风险更为突出,对于一个事业刚刚起步的年轻人来说,这个风险是一定要转嫁规避的。
二、疾病。这个的风险仅次于意外,根据现在的医保报销率是无法满足需求的。
保障计划设计思路:
意外险,意外医疗,重疾险,住院是目前的当务之急。一但风险发生,现在的阶段没有太大的抵御风险能力,将会对自己才开始的事业和父母造成一定的影响。
医疗险,根据客户的要求和经济经力,我选择平安鑫利(分红型)方案来解决。根据客户年龄情况,建议交费期限20年,这样不会有太多压力。这个产品的特点:保障期限至80周岁,除保障外,每两周年固定返还2100元,直至80周岁,可以领出来用,或放在账户中累计生息,还有满期生存金6万元。两全保险年投入总保险费为年收入的15%左右,来强制储蓄理财,为以后的人生成长阶段做规划。