2008年，我国发生了两场罕见的自然灾害，年初发生的南方低温雨雪冰冻灾害和5·12四川汶川特大地震。灾难造成的惨重损失给人们留下沉痛记忆，也对加强巨灾风险管理提出新的要求。对此，全国政协委员、中国保监会副主席魏迎宁表示，如何通过有效的制度安排来应对巨灾风险，已经成为我国迫切需要解决的重要课题。

“我国建立巨灾保险制度，应该以政府为主导，以商业保险体系为支撑，以国家救济、社会捐助、社会慈善为补充，逐步构建多层次的巨灾风险管理体系。”魏迎宁认为，从政府的角度看，建立巨灾保险制度有利于减轻财政压力，增强财政资金救助的有效性。2008年初发生的南方低温雨雪冰冻灾害造成1500多亿元损失，5·12汶川地震造成8000多亿元损失，这些巨灾损失给国家带来较大的财政负担。如果建立巨灾保险制度，可以用有限的财政资金撬动更多的社会资金来承担巨灾风险，形成多层次的巨灾风险分担机制。

此外，从保障民生的角度看，巨灾造成的损失一般十分巨大。建立巨灾保险制度，利用巨灾保险基金的长期资金积累，以及巨灾再保险分担机制，可以快速筹集大量资金，促进灾后重建。据统计，发达国家30%左右的巨灾损失是由保险承担，而我国由保险承担的损失低于5%。

我国作为一个自然灾害多发的发展中国家，建立符合我国国情的巨灾保险制度，让政府和市场共同发挥作用，有利于更好地提高巨灾风险管理水平。在强调巨灾保险重要作用的同时，魏迎宁也分析了我国建立巨灾保险制度的现实条件。“当前政府相关部门对巨灾风险管理的认识逐步深化，人民群众的风险和保险意识不断增强，我国保险业已初步具备了巨灾风险承保技术和管理经验。不仅如此，国际上有10个国家和地区建立了14个巨灾保险基金，为我国建立巨灾保险制度提供了可以借鉴的经验模式。可以说，我国建立巨灾保险制度的条件已基本成熟。”

“初步考虑，建立巨灾保险制度要坚持政府支持、市场运作、保障基本需求和循序渐进的基本原则。”魏迎宁认为，首先，应将巨灾保险制度纳入国家综合灾害防范体系，政府在立法保障、组织推动、财政补贴、税收优惠、防灾减灾等方面给予支持。在巨灾损失十分巨大，超出商业保险机构赔偿能力的情况下，政府介入给予补偿。其次，要发挥商业保险公司的营业网点和损失评估、风险管理等技术优势，为巨灾保险提供承保理赔服务，利用国际再保险市场分散巨灾风险。巨灾保险业务实行单独核算、单独管理，在不发生巨灾的年份，保费盈余除少量作为保险公司利润外，绝大部分作为巨灾保险基金逐年滚存积累。再次，巨灾保险的保障对象主要是居民财产，坚持保障适度、保费低廉，尽可能扩大巨灾保险覆盖面，为受灾群众提供基本的生产生活保障。企业可以在巨灾保险制度之外，寻求市场化途径分散巨灾风险。

此外，建立巨灾保险制度要由简入繁，可从单一的灾害保险起步，逐步扩展到多种自然灾害领域，保险责任逐步增加，费率厘定逐步细化，保障程度逐步提高，损失分摊机制逐步多元，最终形成一个综合性的巨灾保险体系。魏迎宁告诉记者，我国自然灾害种类繁多、地区间差异较大，建立巨灾保险制度，要结合各地的巨灾风险特点，在试点基础上稳步推进。鉴于住宅地震保险的相关研究较为成熟，可以先行考虑在地震高发区试点开展住宅地震保险。同时，近年来在浙江、福建等地保险业与地方政府合作，开展了政策性农房保险，有效应对了台风、洪水等自然灾害造成的农房损失，可以总结试点经验逐步推广。

建立巨灾保险制度是一项系统工程，涉及多个领域、多个部门。对此，魏迎宁建议从以下几个方面着力推进：一是加快立法，完善制度。法律法规是保障巨灾保险制度运行的必要手段。建议有关部门加快制定专门的巨灾保险条例，推进巨灾保险立法工作。二是明确分工，形成合力。建议国务院成立巨灾保险工作小组，财政部、发改委、民政部、国家税务总局、国务院法制办、国家地震局、国家气象局、保监会等部门参加，研究建立巨灾保险制度的可操作方案。同时，建立巨灾保险制度需要地方政府的配合与支持，充分发挥地方政府的积极作用。三是加强基础研究，提供技术支持。建立巨灾保险制度，需要搜集大量的灾害数据，建立风险评估模型。要强化基础性研究工作，加强专业论证，提高方案设计的科学性。