养老保险，是为了抵御长寿风险而购买的一种保险，通过支付保费，个人可以在年老之后按约定领取养老金。不同类型的养老保险有不同的计算公式和领取方法。下面将分别介绍职工养老、居民养老和商业养老保险的养老金计算公式和方法。

一、职工养老保险：
职工养老保险一般由用人单位购买，用人单位和职工共同承担保费。参加职工养老保险，累计缴纳保费满15年且达到法定退休年龄之前，可以按约定领取养老金。养老金计算公式为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。基础养老金计算公式为（全市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%，个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。过渡性养老金按当地规定执行。举例说明：长沙职工养老保险，退休时在岗平均工资6000元，个人缴费基数4000元，缴费指数0.6，每月可领取养老金为1134.4元。

二、居民养老保险：
居民养老保险是城乡居民自愿参加的，参保人在60周岁前累计缴费满15年，可按规定领取养老金。养老金计算公式为基础养老金+个人账户养老金。基础养老金由当地社保部门公布，例如长沙2023年为253元/月，个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。举例说明：长沙城乡居民养老保险，每年缴费3000元，政府补贴160元，60周岁时退休，每月可领取养老金为594元。

三、商业养老保险：
商业养老保险由保险公司承保，缴费和给付标准根据产品不同而异，没有具体的计算公式，以具体产品为准。举例说明：大家养老大盈之家2.0养老年金保险，30岁男性投保，每年缴费5000元，60周岁开始领取养老年金4820元/年，相当于401.7元/月。65周岁累计领取28920元，70周岁53020元，75周岁77120元，80周岁101220元，85周岁125320元，90周岁149420元，95周岁173520元，100周岁197620元。