保险业未来发展应重点把握六大关系

中国人民保险集团股份有限公司执行董事、副总裁丁运洲

金融危机给中国保险业的改革发展带来了严峻挑战，也孕育着发展机遇。首先是经济增速放缓的挑战，抑制了保险产品的有效需求，并且几家大型保险公司还遇到了严重的财务危机；其次是金融市场剧烈波动的挑战，这为保险业资产管理与防范风险带来了较大压力；第三是利率周期波动的挑战，这对资产负债匹配带来了难度，并加大了定价风险；最后是国际市场环境变化带来的挑战，金融危机爆发后，国际市场信用环境出现了一定程度的恶化，有不少毁约情况发生，导致出口保险市场受到很大影响，且再保险费率上升，进一步加大了再保险压力。

另一方面，危机孕育着机遇。首先，这次金融危机带来了全球政治、经济格局的重大调整，为中国经济及中国保险业的崛起创造了历史机遇，也标志着以中国、印度为代表的新兴经济体的崛起和西方国家相对的削弱，随中国经济崛起，中国保险业赶超发达国家的步伐，有可能大幅度加快；第二，应对危机的积极的财政政策和适度宽松的货币政策，为保险业发展带来新的发展契机；第三，金融危机促进保险业加快调整业务结构和转变增长方式，可持续发展能力得到增强；第四，危机为我国保险监管体系的改革和完善提供了有益的借鉴。

作为新中国保险业的创始人，中国人保为我国经济发展、社会福祉发挥了巨大的保险保障作用。金融危机爆发后，中国人保积极贯彻党中央政策及自身的工作基调，并实现了快速发展。我们开发了天津滨海新区交通项目债权投资计划，在17个省市区深入推动政策性农业保险发展，率先在14个地区推行惠农保障项目，解决农民贷款难的问题。目前在农村占据整个保险份额的60%，担负重大的社会责任。与此同时，中国人保为国家4万亿元投资项目提供了各种保险，包括航天、电力、水电、地铁、快速铁路等。目前，中国人保的农业保险、责任保险、信用保险、生命保险、健康保险等新型业务保持了快速发展态势，整体经营业绩创出近十年来最好的水平，业务范围涵盖了保险、投资、证券、信托，等等；成为一家综合性保险金融集团。

要在后危机时代提升中国保险业的可持续发展能力，并提高国际竞争力，我个人建议，在危机影响尚未彻底消除的情况下，需要把握好以下几个关系：第一是把握长期目标与短期措施的平衡，这对加快发展、科学决策至关重要；第二，把握好鼓励创新和加强监管的平衡，我们认为美国金融创新是过度，中国金融创新还存在不足，还有很大余地，因此要把握好创新和强化监管的平衡，由此要加大金融衍生产品的监管，防范创新风险，保证金融体系安全；第三，把握政府管制和市场机制的平衡，通过危机，央行作用开始增强，监管作用正在增强，要强化政府管制，但也要强化市场监督的内在约束，加强信息披露，完善保险监管模式，建立严格的监督机制和退出机制，促进规范竞争，强化道德风险控制，让资本和管理者为自己的不当行为负责；第四，要把握好综合经营和分业经营的平衡，银行业进入保险业相对容易，但保险业进入银行业相对困难，其他国家已基本实现了混业经营，混业经营必定存在风险，但不能因噎废食，毕竟混业经营可以为客户提供“一站式”服务，监管部门要稳健推行混业经营试点，企业要自主推动综合经营发展战略；第五，要把握好加快发展和防范风险的平衡，因保险业务发展迅速，必须要强化风险防范手段；第六，要把握好保险保障和投资功能的平衡，要长远考虑保险企业的可持续发展，必须回归到保险保障的核心职能，这是基础性的发展条件。