家庭状况
丈夫,月工资5000元,平均年终奖3万元,各类保险和公积金健全;
妻子,月工资4500元,各类保险和公积金健全;
儿子,小学二年级;
财产明细:每月支出大约在3500元左右,另有20万元的积蓄,工资收入14.4万元/年,日常家庭消费4.2万元/年,旅游等假日消费2万元/年,年节余合计:8.2万元。
分析意见
从以上可知,家庭收入良好,支出也比较合理,而且储蓄率也比较高,更重要的是家庭无负债。但是,家庭资金大部分以银行储蓄为主,该种方式收益偏低。虽然目前状况不错,但如果没有合理规划,很有可能会影响到未来子女教育和家庭养老的问题。
理财目标
1.想通过理财保障未来家庭生活。
2.为子女将来的教育以及留学深造准备充足的资金。
理财建议
1.流动现金管理。目前的家庭存款资金为20万元,且家庭收支节余度达到57%,比较充裕。建议保持半年的日常支出即可,2万元左右作为家庭备用金,以保障家庭资产适当的流动性。其余资金中可用25%购买货币型基金,既可以保证紧急情况下的大笔资金流动性,又可取得正收益。
2.保险规划。根据满足基本保障需求计算,总体保费则不宜超过家庭年收入的10%。
3.投资规划。建议如下投资组合:低风险金融投资产品40%(储蓄、国债、短期人民币理财产品等);中等风险金融投资产品40%(信托产品、开放式基金等);高风险金融投资产品20%(包括:股票、房地产等)。因为教育费用年年都在增长,一个家庭想要如期达到支付高校学费的目标,而单纯依靠储蓄为孩子准备高额的教育费用,是比较困难的。这样的投资组合能完成儿子的留学大计,而且夫妇也能享受比较充足的养老保障。