专家分析

少儿期间，较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高，所以选择意外伤害类和医疗保险非常必要。根据宝宝的本身特制选择合适的保险产品。

第一先给宝宝办理居民医保或者新农合，缴费低是医疗报销的基础。然后办理一份商业的医疗报销，200元一年，可报销2万元的疾病医疗和2000元的意外医疗。

第二给您和爱人选择足够的保险保障，父母家里的支柱，宝宝日后的各项费用都是由父母来支出的。所以父母的保障也是对孩子最大的负责。

第三重疾保障是接着要考虑的。现在环境污染和食品安全问题，使得很多的疾病低龄化。所以这方面的保障也要完善。

第四现在教育费用也是越来越高，单纯的银行的零存整取的教育储蓄已经不足以解决高额的教育费用，所以利用保险理财型的教育储蓄，也是缓解将来高额的教育费用的一种不错的选择。

第五选择尽量带有豁免功能的少儿保险，这样的考虑更为周全。

经济实力一般：儿童意外险和医疗险

这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。

经济实力尚可:＋儿童重大疾病保险

因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。

经济实力较强:＋教育储蓄险

如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。

经济实力很强:＋理财型的险种

如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

总之，在给孩子选择保险产品时候，一方面需要考虑保险产品的保障问题，另一方面需要根据自身家庭的经济实力选择，不能因为保险购买而影响家庭的生活，需要让保险发挥最好的价值，提升生活品质。