办公室新晋奶爸小张，在刚刚过去的父亲节里，体味到了初为人父的快乐。

昨天，小张跑到杜太太这边，面色凝重地对杜太太说：“我昨天考虑了一个晚上，觉得要对家庭负责，对老婆和孩子负责，我做了一个艰难的决定要买一份保险。”

对此，杜太太表示高度赞同。

“你可以问问姚太太，保险，她是半个专家了。”杜太太向小张推荐了姚太太。

小张这个人，先简单介绍一下：典型80后，高等学历、兴趣广泛，刚刚成为房奴。所以，按照他目前的家庭收入状况，建立坚实的财务保障是当务之急。

“你现在已经有小孩了，但从现在的收入来看，你正处于财富积累期，还未完全准备好小孩成长、小孩教育、家庭生活、父母养老等多项储备，所以首先要防止的就是较大的风险，如身故、重疾、伤残等发生时给整个家庭带来的经济上的困顿；其次可以根据自己的医疗金情况为自己准备住院报销等医疗险种；最后如果还有预算，可以开始为退休做准备，毕竟退休费用需要提前分阶段准备。”不愧是半个保险专家，姚太太一开口就把小张给镇住了，“我给你提供四份保险方案，你可以根据实际需要购买。”

第一份保险：“80后奶爸”是小家庭最主要的经济支柱，所以首先应该考虑给自己买份保险为家庭提供保障。因为家长就是孩子的保险，只有保障了这个根本，孩子才更有保障。如果以风险几率来算，购买顺序应该是人身意外保险、重大疾病险、住院医疗险、养老险。

第二份保险：是孩子的基础保险，每年需花费几百元到几千元不等，保障范围为大病医疗、小病医疗、意外保险、医疗保险，还包括残疾等。此外，考虑到0~3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子购买健康险产品，特别是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来冲击和影响。

第三份保险：稍微有点经济能力的，要及早为孩子做好教育金储备和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过理财保险为孩子准备高中和大学的教育费用。

第四份保险：如果你经济能力非常好，那就考虑一些分红险。孩子最大的资源是时间，时间就是赚钱的最主要因素之一，千万别浪费了这个资源。人家的孩子也许上了20年学才可以挣钱，而你的孩子因为站在爸爸妈妈的肩膀上，从一岁就开始挣钱了，这也就是人们常说的千万不能让孩子输在起跑线上。

你购买的时候应该注意这一点，保障的需求一般是年收入的十倍，而保费支出占比在家庭年收入的10%左右比较合适。”姚太太说。

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