案例一

李老师，26岁，长春市某中学体育老师，月薪1800元，有医保、社保、公积金；妻子25岁，目前无固定职业，月平均收入1000元。除了工资之外，夫妻二人再无其它收入。李老师有一个两岁的孩子，每月支出1000元。李老师目前拥有一套70平方米住房，无贷款。

夫妻二人平时生活节俭，考虑到孩子的教育和双方父母的养老问题，李老师希望理财师为他们有限的收入做一个适当的规划。

吉林银行金融理财师刘子嘉建议：

因李老师一家收入比较有限，这类家庭一旦遇到意外事情发生，将无法抵御风险的到来，建议李老师参保一年期综合意外险。另外因李老师是体育老师发生意外伤害的概率比一般的教学老师要高，所以建议基本保障保险金额20万元，附加保障保险金额5万元，这张保单在网上的优惠价是280元/年，费用比较低廉，适合李老师购买，如果李老师仍然觉得费用略高，还可再降低各项保险保障金额以降低费用。

考虑基金定投，以筹备孩子未来的教育金。李老师家庭每月孩子的支出1000元，孝亲和家庭生活支出大约在1000元，保守估计能留存约800元。建议拿出200元/月做基金定投。鉴于这个家庭风险属性属于保守型，建议购买保本型基金，做长期投资，这部分钱基本上不动，是为孩子将来上学的教育金作准备。

此外，尽量将每月留存下来的钱进行储蓄，可以到银行办理整存整取定期存款。为方便管理可开立吉林银行定期一本通存折，该存折最大的特色是可同时开立40个不同存期的定期账户，非常适合李老师家庭使用。

本建议针对目前李老师的家庭状况，因收入比较有限，有部分规划暂时无法实行，但未来这个家庭收入应该是呈上升趋势的，随着未来收入的增多，积累的家庭财富也会越来越多，但未来仍需要考虑准备一部分资金，做房屋产权的相关费用和自己未来养老金的准备，这个我们要随时依据客户相关信息的变更做相应理财规划的改变。

浦发银行长春一汽支行理财经理刘霏建议：

李老师的家庭正是上有老下有小的阶段，具有一定生活压力。鉴于李老师是体育老师，平时经常运动，身体素质相对较好，并且有医保、社保、公积金。尽管妻子很年轻，但无固定职业，因此建议每年拿出2000元为妻子投保健康保险，以减少在未来生活中医疗方面承受的经济压力。由于孩子较小，考虑到孩子今后教育以及父母的赡养是一个长期的筹划，因此李老师以未来5年至10年为目标，每个月拿出1000元进行基金定投。目前基金定投的年平均收益率可以达到10%以上，是一个比较可观的收益。

夫妻俩生活节俭，每月剩下的钱除了日常开销外，建议都存成定期存款，以备不时之需。