近年来，少儿重疾险市场一直备受关注。其中，“青云卫”系列产品以其高性价比、全面的保障和可靠的公司背景，一直被视为该市场的“扛把子”。在少儿重疾险市场中，该产品凭借其重疾后轻症中症继续赔付、多次重疾和多次癌症可叠加的优势，持续引领着市场的迭代。

2024年1月23日，招商仁和人寿正式发布了青云卫3号少儿重疾险产品。该产品在之前的基础上进行了一些细节上的迭代和升级。下面我们来了解一下青云卫3号的基本情况和产品升级内容。

基本情况：
青云卫3号少儿重疾险由招商仁和人寿承保，适用于出生满28天至17周岁的儿童。保障期限可选择30年、保至70周岁或保终身，缴费期限也有多种选择，包括趸交、10年交、20年交、30年交和35年交，家长可以根据实际情况选择适合的方式为孩子建立保障。

保障责任：
1.基本保障：
-  重疾保障：137种重疾，赔付一次，赔付金额为100%基本保额。
-  中症保障：30种中症，赔付两次，每次赔付金额为60%基本保额。
-  轻症保障：51种轻症，赔付五次，每次赔付金额为30%基本保额。
-  少儿特定疾病保障：20种特定疾病，额外给付120%基本保额，赔付一次。
-  少儿罕见疾病保障：20种少儿罕见疾病，额外给付200%基本保额，赔付一次。
-  被保人豁免：被保人患上合同约定的重疾、中症或轻症后，豁免后续保费。

2.可选保障：
-  重疾多次赔：不同种重疾，每次间隔期为1年，赔付三次，分别赔付120%、130%、150%基本保额。
-  身故或全残保障：方案一是给付累计已交保费，方案二是在18岁前不幸身故给付累计已交保费，在18岁及之后不幸身故给付基本保额。
-  疾病关爱金：前15年，重疾、中症、轻症首次额外给付60%、20%、10%基本保额；保至70周岁或保终身，60周岁前，重疾、中症、轻症首次额外给付60%、20%、10%基本保额。
-  恶性肿瘤-重度关爱保险金：第一次恶性肿瘤-重度关爱保险金给付120%基本保额，非癌-癌，间隔期为180天，癌-癌，间隔期为3年；第二次恶性肿瘤-重度关爱金给付80%基本保额，癌-癌，间隔期为3年；第三/四/五次恶性肿瘤-重度关爱金每次给付50%基本保额，癌-癌，每次间隔3年。
-  投保人豁免：投保人患上合同约定的重疾、中症、轻症或身故/全残后，豁免后续保费。
-  重症监护病房补贴保险金：基本保额乘以0.1%乘以（被保险人实际入住重症监护病房天数减去免赔天数）。

产品升级：
青云卫3号与之前的产品相比，在产品形态上没有太大的变化。基础责任仍然包括重中轻保障、少儿特定疾病保障和少儿高发病保障，身故责任可选。可选责任包括疾病关爱金、重疾多次赔、癌症多次赔以及ICU补贴保障。

青云卫3号相较于青云卫2号，主要有以下四个变化：
1.  缴费期的变化：长保障期支持最长35年缴费，而保30年则支持30年缴费，能够有效降低缴费压力。
2.  疾病病种的增加：重疾从128种增加到了137种，中症从22种增加到了30种。重疾的增加主要涉及儿童罕见病的增加，中症则有一些优化，例如中度烧伤的纳入，单肾切除和慢性肾衰竭从轻症升级到了中症，整体保障更加全面。
3.  儿童罕见病病种的增加：从之前的10种增加到了20种。尽管罕见病本身就是少见的病种，但增加了更多的病种，能够更好地满足特定需求。
4.  核心可选责任的升级：重疾多次赔和癌症多次赔是此次升级的最大亮点。重疾多次赔额外增加了3次赔付，分别赔付120%、130%和150%基本保额，满足那些希望多次赔付的人群需求。而癌症多次赔额外增加了5次赔付，其中前2次赔付涵盖了癌症的新发、复发、持续和转移，分别赔付120%和80%，后面3次赔付只涵盖了新发癌症，每次赔付50%保额。这样的设计在市场上是独一无二的。

此外，青云卫3号还保留了之前的特点，即重疾多次赔和癌症多次赔可叠加赔付，最多可获得270%的保额赔付。同时，重疾赔付后轻症中症继续赔付也得到了保留，保障更全面。

青云卫3号的优势：
1.  缴费期友好，最长支持35年，保30年支持30年缴费。
2.  优秀的等待期条款，对于出险轻中症，仅病种免责，保障持续。
3.  重疾赔付后轻症中症继续赔付，保障更全面。
4.  重疾和癌症可以多次赔付，并可叠加赔付，灵活性更高。
5.  疾病ICU津贴实用，提供额外保障。
6.  公司背景强大，招商仁和人寿属于招商局旗下，拥有强大的股东背景。

产品不足：
青云卫3号没有明显的不足之处，唯一可能被人诟病的是捆绑的身故责任。对于小孩来说，身故责任可能显得不太重要，然而我们需要明白的是，小孩会长大成人，而重疾往往发生在中老年时期。如果非常在意身故责任，可以选择小青龙2号产品。然而，对于不在意身故责任的消费者来说，青云卫3号的身故责任是同类产品中最经济实惠的选择。

关于招商仁和人寿：
青云卫3号由招商仁和人寿承保，该公司被业内誉为“最老的新公司”。招商仁和人寿是招商局旗下的保险公司，招商局于1875年创办了中国最早的民族保险公司——保险招商局，并于次年创办了仁和保险。2017年7月，招商仁和人寿成功复牌，成为仁和保险的继任者。公司股东阵容豪华，由招商局、三大央企和其他企业共同发起设立。

招商局集团有限公司是中国最大的财团之一，旗下包括招商仁和人寿和招商银行。根据2023年《财富》世界500强榜单，招商局集团以732.827亿美元的营业收入位列全球第175位。招商局连续6年入围世界500强，并且招商银行连续12年入围世界500强。招商仁和人寿凭借其强大的股东背景，在保险行业中具有良好的声誉和实力。

总结：
青云卫3号少儿重疾险是青云卫系列产品的最新成员，依然保持了该系列产品的优势和特点。该产品在保障、费率和公司背景方面都具有明显的优势，是目前市场上的最佳选择。然而，根据孩子的健康状况和个人需求，建议提前咨询保险规划师，选择更适合的产品。如有需要，您也可以致电招商仁和人寿官方服务热线：0755-88238400。

以上解读仅供参考，具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。