青云卫系列产品一直以来都是少儿重疾险市场的领军者。2024年1月23日，招商仁和人寿推出了青云卫3号少儿重疾险产品，这款产品在之前的基础上进行了细节上的迭代升级。本文将详细介绍该产品的基本情况、保障责任以及升级变化，并分析其产品优势和不足之处。

青云卫3号少儿重疾险由招商仁和人寿进行投保，适用于出生满28天至17周岁的儿童。保障期限可以选择保30年、保至70周岁或者保终身，缴费期限也有多种选择，包括趸交、10年交、20年交、30年交以及35年交。该产品具备以下保障责任：

1.  基本保障：
-  重疾保障：137种重疾，赔1次，赔付100%基本保额。
-  中症保障：30种中症，赔2次，每次赔付60%基本保额。
-  轻症保障：51种轻症，赔5次，每次赔付30%基本保额。
-  少儿特定疾病保障：20种特定疾病，额外给付120%基本保额，赔付1次。
-  少儿罕见疾病保障：20种少儿罕见疾病，额外给付200%基本保额，赔付1次。
-  被保人豁免：被保人患上合同约定的重疾/中症/轻症后，后续保费豁免。

2.  可选保障：
-  重疾多次赔：不同种重疾，每次间隔期为1年，赔3次，分别赔付120%、130%、150%基本保额。
-  身故或全残保障：方案一为累计已交保费，方案二为18岁前不幸身故给付累计已交保费，18岁及之后不幸身故给付基本保额。
-  疾病关爱金：保30年，在前15年，首次重中轻症额外给付60%/20%/10%基本保额；保至70周岁/保终身，在60周岁前，首次重中轻症额外给付60%/20%/10%基本保额。
-  恶性肿瘤-重度关爱保险金：第一次恶性肿瘤-重度关爱保险金给付120%基本保额，非癌-癌，间隔期为180天，癌-癌，间隔期为3年；第二次恶性肿瘤-重度关爱金给付80%基本保额，癌-癌，间隔期为3年；第三/四/五次恶性肿瘤-重度关爱金每次给付50%基本保额，癌-癌，每次间隔3年。
-  投保人豁免：投保人患上合同约定的重疾/中症/轻症或者身故/全残后，后续保费豁免。
-  重症监护病房补贴保险金：基本保额乘以0.1%，再乘以被保险人实际入住重症监护病房天数减去免赔天数。

青云卫3号与之前的产品相比，主要有以下四个变化：

1.  缴费期的小变化：支持最长35年缴费，相比保30年的支持30年缴费，降低了缴费压力。

2.  疾病病种的增加：重疾从128种增加到137种，中症从22种增加到30种。增加的重疾主要涉及儿童罕见病，中症则有优化，如包括中度烧伤和慢性肾衰竭等。

3.  核心可选责任的升级：重疾多次赔和癌症多次赔。重疾多次赔次数增加到3次，额外赔付分别为120%、130%、150%基本保额。癌症多次赔次数增加到5次，前2次涵盖癌症的新发、复发、持续和转移，分别赔付120%和80%，后3次仅赔付新发，每次赔付50%保额。

4.  重疾赔付后轻症中症继续赔：轻症中症次数赔完截止，没有后续限制。

除此之外，还有一些其他的修改，如ICU津贴的疾病种类扩大为不限病种，疾病关爱金也有一定的修改。

青云卫3号少儿重疾险产品的优势包括缴费期友好、等待期条款优秀、重疾赔付后轻症中症继续赔、重疾和癌症可以多次赔付且可叠加、疾病ICU津贴实用以及招商仁和人寿作为背景强大的公司支持。

然而，青云卫3号少儿重疾险产品也存在一些不足之处。其中最被人诟病的可能是捆绑了身故责任，身故责任二选一。对于小朋友来说，身故责任的价值相对较低。不过需要明确的是，儿童会长大成人，重疾发生的概率也较高，因此需权衡利弊选择适合的产品。

青云卫系列产品一直以来备受保险规划师的喜爱，青云卫3号的推出进一步巩固了其在少儿重疾险市场的领先地位。如果您更看重产品保障、费率和公司背景，青云卫3号仍然是目前市场上的最佳选择。如果您的孩子有特殊身体情况或者有其他需求，请提前咨询保险规划师，选择更适合的产品。同时，您也可以致电招商仁和官方服务热线进行咨询。以上解读仅供参考，具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。