基本情况

我们是一个三口之家，我和老公都有医疗保险，就是单位给上的那种，孩子是一老一小的一小保险，此外就没有其他保险了。我想在资金允许的情况下给未来买个保障，请问我们一家还分别需要上什么保险合适？

财务状况

年收入16万左右，月支出没具体计算过，还有13万的房贷，近期打算买个10万左右的车，基本手里也没钱了。

购买保险参考以下几点：

1、意外险是家庭成员人人都要考虑的，因为意外风险无处不在，是所有风险里发生概率最高的，有时候我们小心，但别人不一定小心。推荐理由：咱们社保的工伤明确规定不包括交通意外，如果单位没有给咱们上员工补充医疗，那一定要购买足够的意外保险；

2、重大疾病保险：那第二份保单就是重大疾病保险，因为咱们已经有最基础的保障了，咱们现在已经拥有的社会医疗保险是报销型的，就是要拿单据各种手续去报销，一来有起伏线，二来也有封顶线，三来不包括自付和自费的部分。

推荐购买重大疾病保险的理由：商业的大病保险是提前给付型的，就是凭诊断证明获得理赔，根据自己的经济能力和需求相结合，例如购买了30万的重大疾病保险，那么发生重大疾病后，凭诊断证明可以一次性获得30万的理赔金，这和咱们已经拥有的社保医疗保险没有任何冲突的，也是真正缓解看病的经济上的压力的；

3、养老要及时规划，我们吉人自有天相，可以平平安安一生，但是人人都会老，而且过去养儿防老，现在可以说养老防儿了。假如我们退休一个月基本生活费用是3000元，那一年下来也要将近4万块钱，如果从60岁至80岁是不是光生活费用也要80万块钱啊，肯定要提前做准备的；

4、教育金这笔钱也是省不了的，既然省不了，那需要建立一个专款专用的账户，就是只存不取的教育金账户，给孩子一个确定的未来，在上高中，上大学一定能拿得出这笔钱。

5、用保险来理财就是后话了，保险不要一次性一步到位，要挑紧急且重要的先落实完成，然后慢慢完善，一定要更理性科学的对待；

6、财产保险，马上咱们就要买车了，车辆也要上保险，车辆是代步工具，请在完善以上家庭成员的保障之后再考虑购买车辆的事情；

7、家庭成员购买保险要优先考虑家庭支柱，他代表家庭的经济来源，也是经济支柱，家庭支柱发生风险了，要么是降低赚钱能力，要么是把赚钱能力一狠心带走，去上帝那儿独自喝咖啡去了，留下的妻儿老小就是受害人；他在咱们幸福，他不在呢？所以家庭支柱购买保险可以通过保险延长经济生命，让人生更有意义，更有尊严；

8、量入为出是家庭理财关键的一步，控制在年总收入的20%以内，略有浮动需要看自身的家庭财务实际情况了。