家庭投保优先考虑持家顶梁柱-新一站保险网

因为对一个家庭而言，特别是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是孩子和配偶的经济支柱。他们身上肩负的家庭责任最重，承担的劳动强度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。特别是现在的家庭结构中，大部分城市中产家庭都是背负了一定的房贷，为了家人的安乐生活，每月要按时支付月供款，还要为孩子的教育金，为自己和配偶的养老金，为双方老年父母的孝养金等方方面面的支出操心。

所以，对一个三口之家或者房贷一族而言，什么风险最大？那便是家庭支柱的身故或残疾风险最大。因为万一遭遇不测，一个家庭便失去了稳固的经济来源。

新产品保家庭支柱的“赚钱能力”

在以前，我们通常会建议读者朋友们，采用意外险、定期寿险、两全保险、终身寿险或万能险等为家庭支柱安排好身故或残疾类保障，以应付最大的风险事故。

近期，联泰大都会人寿保险新推的一款收入保障保险，也可以作为家庭支柱的保障规划手段之一。

这种在海外早已流行多年的保险品种，在我国市场上还比较少见。此前，交银康联有一款“附加长期伤残失能收入损失保险”。联泰大都会也有一款“附加守护天使家庭收入保障定期寿险”。但这两款产品都是附加险形式，无法单独投保。

根据此次联泰大都会人寿业务经理梁斌的介绍，该公司新推出的“关爱永驻”家庭收入保障险，是一款两全保险，可以单独投保。

举例来看，30岁的张先生，是上海一家企业的中层管理人员，年收入15万元，孩子刚满1岁。家庭每月各项开支达7000元。张先生和太太必须保证收入不中断，才能维持家庭的正常生活。张先生选择投保“关爱永驻”家庭收入保障两全保险，选择基本保额5万元，保障至60岁，缴费20年，年缴保费6117元。

若张先生在35岁时不幸因车祸发生全残(或身故)，该保单处于有效状态，家人每年可获得5万元的保险金用以帮助应付各种生活开销，直至张先生60岁(共可领取25年)。每年给付的保险金可以保障张先生发生不幸后，家人继续保持一定的生活水准。

若张先生平安生存至60岁，且未领取过任何保险金，则可以返还所有已缴保费122340元。

图表1：联泰大都会“关爱永驻”家庭收入保障两全保险费率表(每千元基本保额对应保费)

男性费率表(单位：元)
被保险人年龄	保险期限：至60岁	保险期限：至70岁
趸交	3年交	5年交	10年交	15年交	20年交	趸交	3年交	5年交	10年交	15年交	20年交
30	1260.40	474.95	293.37	169.63	132.33	122.34	2121.75	742. 　　08	454. 　　53	251. 　　32	185. 　　82	158. 　　56
35	1416.30	529.33	329.18	197.30	161.43		2392.99	822. 　　95	505. 　　26	282. 　　52	211. 　　70	184. 　　09
40	1584.70	599.03	377.35	242.74	221.20		2672.35	909. 　　85	560. 　　65	318. 　　74	243. 　　79	218. 　　57
45	1646.57	714.27	464.15	364.63			2830.58	999. 　　67	619. 　　49	361. 　　74	286. 　　56	272. 　　51
50	1747.04						2951.79	1099. 　　66	688. 　　48	422. 　　22	360. 　　83

女性费率表(单位：元)
被保险人年龄	保险期限：至60岁	保险期限：至70岁
趸交	3年交	5年交	10年交	15年交	20年交	趸交	3年交	5年交	10年交	15年交	20年交
30	677.44	254.69	157.37	91.41