在现代社会的多数家庭中,父亲大多是是家里的顶梁柱。那么父亲们将面临哪些需要解决的问题呢?
定期寿险是家庭支柱保障首选
对家庭支柱来说,自身的健康问题是首要关注的。来自工作和家庭的双重压力日渐增加,患各种疾病的风险也在不断上升。而面对日益高企的医疗费用,如果家庭主要经济支柱发生了变故,则会对家庭财务带来巨大的损失。
其次,对于一个父亲来说,往往竭尽所能为子女提供最好的教育,期望他们长大后能够轻松立足于社会。为使孩子能够无忧无虑地生活,为使个人未来生活保障无忧,父亲们未雨绸缪做好规划刻不容缓。
现在市场上有针对女性的女性险,还有针对孩子的少儿险,反而对于家庭支柱的男性群体来说没有一个专属产品,这是为什么呢?
中国人总说一句话“生不带来,死不带去”,其实并不是这样的。对于一个家庭来讲至少有20年的成长期,无论是家庭的成长期还是个人的事业发展期,对于这个家庭意味着什么呢?假设在这20年期间,假定家庭收入主要来源人的收入为20万元,20年的即为400万,一旦他意外身故或丧失劳动能力,那么突然间400万没了,家里有400万和没有是完全不同的生活水平。现在全职主妇非常多,特别是男性收入特别高的家庭。而现在市场上呈现出来的最大问题,不是大家买错了保险,而是抵触保险,忽视风险,不购买保险。
目前很多人认为家庭中的弱势群体,比如孩子,更需要关爱,所以更需要保障,其实是不对的。保险一个很特殊的商品,应该是承担家庭责任最大的人优先购买。通常情况下女性的特点就是非常没有安全感,她更容易接受保险的理念,但在实际的投保顺序上,应该给家庭支柱先投保。
投保应遵循损失、风险、保障最大化原则
第一,损失最大原则。整个家庭里,谁是家庭里面收入的主要来源,谁就最应该考虑买保险。
第二,风险最大的原则。在某一个特定的时间段,某一个人的风险加大了,比如家里新添了一个小宝宝。有可能因为孩子不健康因素,让家庭的财务状况恶化了,像这种情况下我们要通过保险保障避免。
第三,保障最大化原则。一定要先去买保障类型的产品,如意外险等等,把保障性补充足了以后,再考虑现金流产品。
很多人说我要买保险,问什么返钱快,其实这是我们最不愿意谈的事。我们要谈的事情第一就是保障。由此可见,我们在购买保险之前,首先应该考虑风险覆盖的问题,然后再考虑理财或者财产规划。
我国家庭中父母都有收入来源才能支撑一个家,初步了解,很多家庭中父亲的收入占比达60%以上,由此可见,整个社会对于男同胞的要求相对较高。
一个小船,从A到B到C三个点,这三个点到底有多远?一个孩子从出生到独立生活大致需要近20年,这一条小船从A点出发到B点,能够安全的到达B点,就需要家庭在未来20年的收入稳定。就是小船所承载的,从经济角度来看这就是家庭责任。我们简单的算法是家庭年收入乘以20年,这是夫妻双方承担的最最基础的家庭责任。
根据家庭当中父母的收入,比如说男性收入是80%,那20年的收入的80%,就应该是爸爸的寿险保额,妈妈是20%。粗略计算,在北京这样的城市一般需要150-200万元之间。这并没有把养老金和孩子的教育支出计入。
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