对于还处于成长期的家庭来说,他们比一般家庭更需要一些保障依靠。看看下面这个例子:
张先生,30岁,某公司部门经理,年收入20万元。已经成家并有一子(1岁),作为80后,也步入上有老、下有小,家庭责任和事业发展重压的境况之下。张先生希望通过投保能进一步尽到责任,并做好自己的养老规划。
家庭现状分析
从张先生的家庭结构分析,上有老、下有小,家庭责任主要在于对子女未来教育准备以及自己的养老规划。另外,对于成长期家庭来说,合理规划资产并做好风险防范是重中之中,而张先生作为一家之主,也是家庭的主要收入来源,因此张先生自身的疾病及意外保障显得尤为重要。
理财目标分析
1、从收支角度分析,20万的年收入能维持目前的开支,但随着儿子年龄的增加,教育费用的压力会逐步变大,父母赡养及自身养老储备压力也与日俱增,因此,对于目前收入的合理规划及使用,关系到未来家庭的收支平衡。
2、从风险角度分析,上有老,下有小的家庭结构,面临的疾病及意外风险较高,防范显得格外重要。
理财计划建议
由于张先生的工资收入是家庭收入来源的唯一途径,风险承受能力较弱,因此张先生本人的风险保障尤为重要。另外,对于家庭收入来源比较单一的现状,建议通过选择证券类产品以及分红类保险产品弥补这一问题,并在选择时做好短、中、长相结合,低风险与风险偏好相结合。