买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题,自己寻找不到最佳答案时,不妨看看身边的人是怎么做的:
有个刚当妈妈的客户找到我,希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。我先帮客户做了这样一个测算:按照目前成都市的平均支出,养育一个孩子从出生到大学毕业应该在30万元左右;单独的大学费用也要至少准备6万元,才能供孩子完成学业,假设以每年3%的通货膨胀率计算,18年后必须准备102145元。对于这笔必需储备,我建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金,储蓄18年,折合每月300元,就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是,如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险,孩子未来的教育依然不会受到影响,因为每年的储蓄将由保险公司垫交,可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高,希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业,因此,我认为仅有基础教育金是不够的,还需准备品质教育金,这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短,没有太多积蓄,所以建议客户每月拿出500元来定投基金或投连。