客户资料：耿先生，35岁，教师，月均收入5000元

年缴保费：6351元

客户需求：步入中年，耿先生因平时工作及生活压力,比较担心身体健康,所以在重疾，意外及医疗方面尤为重视,同样希望这份计划能兼顾养老,且在漫长的人生旅途中如遇生活急需,可从帐户中取出急用钱。

客户分析：

1、两人收入相对稳定，具有了基本的社保，尚欠银行房贷20万；

2、该家庭主要面临的风险有几个方面：

第一、房贷20万，一旦夫妻任何一方因为发生风险，导致无法偿还贷款，房子会被银行收回

第二、孩子2岁，要准备孩子的教育金，这个是要提前准备的。

第三、养老问题。

设计思路：

1、耿先生作为家里的家庭支柱，一旦发生风险，20万的房贷和孩子的抚养将落在张女士身上，所以，一定要重视保障，高额保障为主。

2、孩子的教育金也是必须的，既要考虑到高额保障，又要为教育金做准备，建议耿先生开设万能账户。

3、养老金问题，建议给其爱人考虑万能险，因为爱人的年龄小于耿先生，收益更好，以作二人养老的补充。

4、保费预算按照年收入的15%，一年13000.

具体方案如下：

耿先生：年存保费6351元，方案如下：

保障利益：

1．因意外引起的受伤，门诊治疗100元至 10000元凭发票报销。

2．保单生效之日起30天后，无论发生什么原因，只要住院都可以得到理赔，须发票项目(按医保实际费用80%报销)：医疗费6000元(含门诊费600元，住院前后30天的门诊费)；, 手术费3000元,器官移植手术20000 元。

3．重大疾病保障，投保90天后，您拥有15万元的重大疾病保障金，只须医院出具疾病诊断书即可获得理赔，重大疾病保障范围达30种之多。

4．您还将拥有30万元的风险保障金，作为您尊贵的身份体现。

5．当然我们希望的是您一生平安，没有发生重疾理赔，那样我们这份保险存20年又可以转化一笔可观的宝宝教育金，灵活使用。

张女士：年缴保费6351元，可以作为夫妻俩的养老金，其保额设置略有差异。

寿险保额15万，大病保额10万，

意外伤害保险10万，意外医疗保险1万，住院费用2份。

综合点评：

这份保障计划很是完善，不仅有医疗健康，解决疾病风险，还有子女教育，不至于因为任何意外导致孩子的学业不能按时完成。

更加可喜的是，这份计划十分灵活，将来收入提高，可以追加，也可以在家庭有需要时部分领取，以解燃眉之急。是一款集医疗，储蓄，教育，养老于一体的综合保障。