梁先生年薪12万；老婆在一家小型企业做统计，年薪4万。目前在深拥有一套间，月供3千；两人保险意识都比较好，除单位的社保、医保外，两人都有购买寿险+重疾+意外险，基本保障已经完善。家庭基本开支5千/月，除了赡养父母、还房贷、交保费，扣除掉平时的应酬费用，家庭月节余所剩无几了。

两夫妻考虑到目前物价不断上涨，而大学的教育费用是一笔刚性的开支，两人的收入除了固定的工资，没有其它收入了，如果到孩子上大学时，一下子拿出十几万有难度，所以想要化零为整，每年年初利用年终奖与孩子的压岁钱为孩子储备教育金，为孩子的前程未雨绸缪，做好合理规划。

根据梁先生他们的需求，我为他们设计了以上这方案：

产品 保额 保费 交费年期

平安世纪天使少儿两全保险（分红型） 3万 4098元 20年

平安附加少儿大学教育年金保险(分红型,2004) 7万5138元至15岁

平安附加豁免保险费定期寿险（B，2004） 244.59

首年合计保费9480.59元

可获得的保障利益：

每满3年，可领取3600元的生存保险金，至80岁，累积生存金可达约90万；

18-21岁，每年领取21000教育金；

21岁，再领取一笔7000学业有成金；

如大人（投保人）身故或发生残疾，豁免保费，孩子的教育金不受影响。

小编总结：

目前很多家长在为孩子准备教育金时都会进入一个误区，认为自己通过银行定存一样可以达到储备教育金的目的。姑且忽略通胀的因素，能够坚持十几年如一地做银行定存的人，是少之极少的，只因生活诱惑太多了，一次旅游、一次投资机会，就可能令我们的存款化为乌有了。有些朋友则认为银行存款或通过保险计划做教育金，投资收益太低，不如做基金定投或股票投资。的确，基金或股票投资在行情好时收益的确比银行存款或保险回报率更高，但这世上，没有很多的巴菲特，而且投资是有波动周期的，如果孩子的教育期刚好与行情大涨期吻合，自然皆大欢喜，但如果反之呢？教育费是一项刚性需求，无论准备与否，到期，就要花费。选择彷徨不知所措地找人借？卖房？还是用专属的教育基金来解决问题呢？

教育金既是一项刚性需求，所以我们要考虑的是它的确定性、稳定性、安全性以及时间的精准性。以上给梁宝宝设计的方案，有几大亮点：

1、通过附加豁免投保人，可以规避投保人的风险，确保教育计划的正常进行，解决了父母的后顾之忧，这是父母给孩子最大的保障，同时也是银行存款或其它理财工具所无法达到的功能！

2、18-21岁，每年领取21000教育金；21岁，再领取一笔7000学业有成金；教育金领取的时间精确性、数额的确定性，专款专用，真真正正的解决了教育金这刚性需求。

3、每满3年，可领取3600元的生存保险金，至80岁，累积生存金可达约90万。持续不断的关怀，让孩子感受父母满满的爱的同时，也可从小培养孩子良好的储蓄理财习惯。