保障对象：刚出生不久的宝宝，父母想为他购买少儿万能型的险种，因为听上去好像好吸引，什么都能保障一样

专家分析：

万能险前五年初始费用扣除比例相对来说略高一些，但是其他分红保险也都会扣除相应的一些管理成本。我在此给您的建议是：您既然想给孩子考虑补充教育金，就得清楚认识到教育金的特性：

一、没有时间弹性

子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学，不像购房规划，若财力不足可延后几年购房。随着宏观经济进一步发展及大学的普遍设立，大学学位变成迈向社会工作的基本门槛，也称为父母必须培养子女到达门槛的义务。所以更需要提早准备，才不会陷入时间到了还抽不出钱来的窘境。

（二）没有费用弹性

与退休规划或购房规划的弹性相比较，子女高等教育的学费相对固定，念大学费用支出1年就要1.5万元以上，不会因为家庭有钱没钱而有所差异。现在，上大学的最大障碍不是子女的智力，而是父母的财力。

（三）子女的资质无法事先掌握

有些小孩在音乐、美术上有天分，如果父母为了不埋没子女的天分，计划送他们去专门才艺学院深造则花费更惊人。一样要花很多的钱，所以应该从宽来规划子女教育金。

（四）没有专门针对子女教育的强制性储蓄账户

（五）子女教育支出持续时间长、金额大

教育支出的成长率比一般通货膨胀率高。一般来说，教育金的投资收益率必须要高于学费成长率。由于学费成长率较高，学费需要的时间与金额又相对固定，因此，不能冒太高风险。投资报酬率以4%-8%较为适合。因此，选择一款合适的教育储蓄类的保险十分重要。