新年压岁钱巧安排  理财专家告诉您

很多家长都选择了为自己的孩子购买一份保险的方式。但是，父母们真的了解孩子们现在的风险保障状况吗？

保险理财专家告诉我们，通常可以将孩子们面临的风险归纳为三类：健康、意外和教育金。教育金保险则是近年来家长们较为关注的，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，在提供人身保障之余，向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。同传统的储蓄模式对比，它有以下优点：

1.专款专用，相当于在保险公司存了一笔定期存款，且中途退保代价较高，家长不会随意提取费用挪作他用，保证了孩子将来可提取的教育费用。

2.有保费豁免条款，避免家长中途出险，无力承担保费，而中断保险，确保孩子受教育的权利不因意外丧失。

3.此类产品仍具有保险的保障功能，可根据需要选择附加重疾、意外或住院津贴等保障。

科学合理的安排使用压岁钱，能帮助您的孩子更聪明的发挥压岁钱的作用、从而拥有更多的财富。

少儿保险优选小窍门

根据国家统计局近期一项调查显示，七成家长觉得难以承受高昂的教育费用，子女平均每月消费金额占整个家庭收入的比重最多占四分之一以上。其中除了学费、书费这些必需的支出，还有种类繁多的补课费、择校费等选择性支出。

同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%。

而根据友邦保险《2009年度理赔数据统计分析报告》也显示，在重大疾病理赔项下，10岁以下儿童的理赔件数占比为4.9%，远高于11～20岁这一年龄段的人群，而且这一比例较2008年增加了0.6个百分点。

可以说，全面的意外和健康保障，以及合理的教育金规划，对于子女的健康成长都极为重要。

少儿医保可用“社保+商保”

随着社会基本医保的覆盖范围的不断拓展，现在我国大部分城镇地区都将少儿纳入社会医保的保障范围，弥补了之前少儿基本医疗保障的空缺，使孩子们在疾病、意外医疗上有了基础的保障。

少儿医保主要体现的是对少年儿童基本的医疗保障，因为参保费用低（如上海为60元一年）、覆盖范围广，所以保障程度还不是最高。

如果家长给孩子有一定的保费预算，也可以看看市场上的一些商业少儿险，比如少儿意外门急诊保险，少儿住院医疗保险能，弥补少儿社保中的一些力度不足之处。

儿童商业意外险产品多

除了生病，家长还非常担心孩子的安全问题。毕竟对少年儿童而言，他们是“最容易受伤”的人群之一。意外摔伤、擦伤、骨折等，都容易在学习和玩耍过程中发生。

对于处于好动年龄、容易发生磕碰意外的幼儿和在校学生来说，学平险是一种比较有用的险种，费率又比较低（采用的是团险价格策略，比个人险种要低），建议家长还是要记得选购。

当然，现在各家保险公司大都也有单纯的少儿意外伤害保险，包括附加少儿意外门急诊保险等，可供家长自由选择。

教育金保险投保有技巧

教育金保险在险种形式上，有传统的纯储蓄型产品，有分红型产品，还有万能、投连等形式。同传统的储蓄模式对比，它有以下一些优点：

专款专用。相当于在保险公司存了一笔定期存款，且中途退保代价较高，家长不会

随意提取费用挪作他用，保证了孩子将来可提取的教育费用。

大部分少儿教育金产品都含有保费豁免条款，或者可以附加“保费豁免定期险”。

作为家庭经济支柱及投保方、付费方的家长，万一不幸发生意外或疾病身故等情况，导致无力继续承担这份儿童险的保费，可以豁免缴纳义务，确保保险合同继续有效，孩子领取教育金的权利、受教育的机会继续有所保障。