【理财案例】张君宇，结婚五年，育有一女。随着二胎政策的放开，她开始筹划着再添一个家庭成员，做起了各种准备工作。

“以前，我从来都没做过家庭理财，有了第一个孩子以后，我和老公还过着月光族的日子。”准备要二胎的张君宇说，“自从动了二胎的念想，自己已经开始积极攒钱，现在严格控制我和老公的娱乐支出。”

张君宇说，现在她每个月强制攒下家庭总收入的50%。“减少上饭店的开销，多在家里做菜，减少看电影，多在网上看看视频。”

张君宇和老公两个人，现在每月的工资可以达到1.4万元，每年底，她和老公还能有近8万元的年底分红。张君宇在同事的建议下，开始为女儿购买教育保险，“买了两份保险，每年投入5000多元。”

“我和老公除了单位给办的社会保险以外，从来都没买过商业保险，”张君宇说，自从开始规划二胎以后，她研究了一下商业保险，给自己和老公每人都上了一份重疾险和一份意外险，“我们也不希望会发生意外，但必须有应对意外发生的准备，不然生了二胎以后，一旦出现问题，家里的负担会让两个孩子都无法健康成长。”

理财建议：

银行理财师李女士表示，张君宇已经开始在为二胎做准备，而且开展了一定的理财和投资，意识非常好。但其投资的项目相对简单，“她的家庭收入比较高，家庭的现金流充足，”李女士建议，作为10年以上的长期资金，长期国债(或债券型基金)、子女教育保险、股票型基金定投等几种投资方式都可以选择。

李女士表示，在今后的理财中，张君宇可以定期购买一些国债和教育保险，“虽然现在国债的收益率并不比通胀高多少，但是国债的优点是收益稳定，资产的保值效果比较好。”对于教育保险，李女士认为，子女教育保险有两大优点，一是强制储蓄机制可确保教育金储备计划不被其他因素干扰，确保孩子需要用钱时可以正好用上；二是教育金保险拥有保费豁免条款，万一父母不幸早逝或高度残疾失去工作能力时，可免缴以后各期保费，合同继续有效，可避免孩子在成长过程中陷入经济危机。但李女士也坦言，教育保险的缺点也和国债一样，长期投资的回报率并不会很高。

李女士介绍，张君宇购买保险的意识非常好，但要注意保险额度，一般来说，意外险和重大疾病保险的保额最好都能达到家庭年收入的10倍。“如果夫妻双方的收入较高，还应该配比一定的储蓄型保险，在获得保障的同时，也能提前布局今后的养老金。”