分红型保险不仅提供保险保障，还能让保单持有人获得不错的收益，但最后是否能拿回本金呢？分红型保险一般作为主险的附加，现金价值较高，到期后往往能拿回相当于已交保费甚至更多的资金。如果主险是增额终身寿险、年金险或两全保险等理财型产品，现金价值较高，可能最终能拿回本金。特别是两全保险，若被保险人存活至保障期满，保险公司会返还满期保险金，通常等于或大于已交保费，再加上分红，保单持有人至少不会亏本。然而，如果主险是重疾险等保险，现金价值相对较低，可能初始时无法拿回相当于本金的资金。但几十年后，随着现金价值和累积分红的增长，有可能达到甚至超过已交保费的金额，届时退保相当于拿回本金。

举例来说明，以一生中意终身寿险分红型为例，假设40岁男性投保，选择交5年保终身每年缴纳10万元保费，保单利益演示表显示：在考虑红利利益情况下，到第5年就可回本；若不考虑红利利益，可能需要到第7年才回本。再以太平洋金佑人生A款2018为例，0岁男孩投保，选择交20年保终身，年交保费4110元，附加重大疾病保险A款2018版，年交1800元，保单利益演示表显示：作为重疾险附加分红，回本速度相对较慢，即便按高档分红算，可能需要到第31年才能回本。

需要注意的是，分红型保险的分红不确定，取决于保险公司的经营情况，有可能为0。因此，是否能拿回本金，何时能拿回相当于本金的钱，需具体产品和投保方案为准。保险规划时应慎重选择，综合考虑保障需求和投资收益，以确保最终实现财务目标。