分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或累积红利的方式分配给客户的一种寿险。

　　保监会规定每一险种均设立独立账户加以核算。分红金额大小有无不做保证，且在年度间并不均衡，适合自身收入相对稳定的客户，购买前首先要了解保险公司的背景和成立时间，该产品的推出时间历年的分红情况最后选择一个专业诚信的代理人也非常重要。 123下一页

　　优势在于获得长期，稳定的收益，越到后面红利的分配可能越多。如果短期内不需要红利钱款，建议选择累积生息比较好，可享受复利增值利益。分红险投资资金按国家批准的一定比例投资于国家允许的渠道：如上市国债，凭证国债，金融债券，中央企业债券和投资证劵一级和二级市场，以及国家规定的其他项目。

　　一般都是稳健长期的投资项目可带长期稳定收益。

　　首先，如何选择分红险？

　　一看返还金额。即将保险期间返还的保险金加起来【常州武进社保查询个人账户】，与所交保费做对比，分红险和万能险的区别，代表该产品返还功能越好，当然还需要考虑货币时间价值，简单地说就是现在的1万元比1年以后的1万元要更“值钱”；

　　二看保障。通常保险产品会宣传产品的意外保障是保额的多少倍，但不同的产品保险金额也不一样，不能简单地用倍数来比较保障功能，而应将意外保障赔付额度与所交保费作对比，倍数越高则越划算；

　　三看分红。保险公司每年会拿出一定的收益分红。分红金额以保单账户价值为基础计算，而不是所交保费。选择分红险既要看分红的收益率，也要看保单账户价值。 上一页123下一页

　　万能险是一种具有保险保障功能并设立有单独投资账户，且投资账户提供最低收益保证的人寿保险，兼保险保障与投资功能。

　　每月公布实际投资账户运作结果利率。实际结算利率高于保证利率，但会变动的。投资收益有两部分组成，一部分是根据最低保证利率确定的投资收益，另一部分是根据万能账户实际投资收益确定高于最低保证利率的额外收益。

　　费用项目明确清晰，操作灵活缴费灵活，领取灵活，保额可调。在保单价值足以支付所需风险保费可选缓缴保费，合同继续有效。为鼓励投保人缴费，避免万能保险灵活缴费的特性可能导致保单失效，一般会提供持续缴费奖励。

　　适合遇有一定风险意识和投资理念，是即想拥有保险保障又希望通过专家理财从而获得个人资产长期稳定增值的客户，是希望根据自己不同时期财务状况，灵活调整保障的客户，是收入中等偏上有无时间与精力来进行个人理财的客户。

　　如何选择万能险？

　　一看成本。万能险成本一般包括初始费用、账户管理费等，可以将这些费用加总与所交保费作对比，比率最小的则付出成本最低；

　　二看收益。万能险通常在前5年规定较高的退保费用，因此投资期限应在五年以上。结算利率还要看过往表现，保险公司投资管理能力同样重要；

　　三看保障。除了对比意外保障赔付额度与所交保费外，万能险一般提供附加意外险和重大疾病保险，可按自己的意愿选择。