案例

马萍女士和张帅先生幸福的小家庭，今年又多了一个成员—可爱的宝宝张洋(男)。因为为人父母责任重的缘故，小两口决定要给自己和宝宝各选购一份保险。通过咨询和交流，寿险顾问为他们设计了一份“家庭保险套餐”。

分析意见

1、预算分析：马萍月收入4000元，丈夫月薪6600元，除去房产、银行存款、证券投资等资产，这个幸福的小家庭基本年收入为10万元，按20%以内的分配原则，这份套餐的总预算在每年20000元以内；但如果加上除基本工资外的其他资产，小两口的保险总预算可以达到每年2万元以上，这为以后继续增加保障预留了较大的空间。

2、保障规划：马萍今年29周岁，丈夫30周岁，小宝宝张洋还不满周岁，根据“家庭经济支柱”保障优先的原则，为先生设计了保额58万元的幸福人生重疾组合，20年交费期，年交保费8625.5元；根据马萍女士的全面保障需求，为她设计10万元重疾保障的产品组合——幸福人生重疾保障计划，20年交费期，3605元年交保费，这个主要是在已购买的养老险的基础加了10万元幸福人生生命保障、10万元重疾保障、10万元意外伤害、1万元意外医疗和住院医疗，填补家庭保障缺口，达到了全面保障的目的；根据宝宝张洋的教育金及成长基金的需求，为他设计了福寿齐添理财年金，20年交费期，年交保费4750元；三张保单年交保费总计为16980.5元，20年交费期。

理财计划

爸爸的健康保障计划：健康保险的投保越早越好，此时不仅保费低廉，而且核保容易。

终身寿险(分红型)+重大疾病保险+附加意外伤害保险+附加意外伤害医疗医疗+附加定期寿险(消费型)。优势在于保障种类全、价位低、且分红，是保障和医疗兼顾另外还具必养老功能的重疾产品组合。同时家庭还有58万元的负债；当意外风险发生时，家庭基本生活不会受到太大的冲击。
妈妈的健康保障计划：终身寿险(分红型)+重大疾病保险+合众附加意外伤害保险+意外伤害医疗医疗。

婴儿保障计划：理财年金计划。孩子是上天赐给我们的珍宝，是我们未来的希望，为人父母都希望宝贝能够成长为自己生命中最值得骄傲的人。为了让孩子赢在人生的起跑线上，同时也让他记住父母对他一生的爱，应该在条件许可的情况下，尽早为孩子准备一份多功能的长期理财年金，应对教育金、婚嫁金、养老金等各种需求。考虑保值增值、灵活领取、稳健收益的需求。