一、意外险是什么？

通常来说，意外险最主要的最主要的责任包括意外身故、意外伤残、意外医疗。

1、意外身故

即孩子若不幸去世，保险公司会赔付一笔钱，不过银保监会有规定：

0-9岁的孩子，身故赔付不能超过20万；

10-17岁的孩子，身故赔付不能超过50万。

2、意外伤残

指的是因意外导致的身体残疾，一般保险公司会根据被保险人的伤残等级进行赔付。

伤残等级通常分为十级，十级是最低的，往往赔付10%的保额，一级最高，赔付100%保额，以此类推。

3、意外医疗

这是意外险中赔付率最高的责任。因为孩子较小，喜欢爬上爬下，意外碰伤磕伤，甚至是脱臼等，这些都是很常见的。

与意外身故或伤残不同，意外医疗属于报销型，实际花费扣除免赔额后即可报销。

二、少儿意外险怎么选？

由于前面所说的少儿意外险的三大责任主要是意外身故、意外伤残和意外医疗，所以在选择少儿意外险时也要从这三方面考虑。

保障范围：一般情况下，自然是保障范围越广泛越好，最好是可以涵盖身故、伤残和意外医疗保障，甚至能附加少儿特定疾病保障。

免赔额：意外医疗的免赔额越低越好。

报销比例：90%报销的产品肯定比报销70%的产品好，因为报销的比例越高，自己需要承担的费用就越少。

这里以“新一站的小叮当少儿专属医疗险”为例，主要看一下保障范围、意外医疗的免赔额以及报销的比例。

小叮当少儿专属医疗险的保障范围包括：

1、意外伤害，即身故和残疾，保额15万，如若出险，保险公司按合同规定赔付保险金；

2、疾病/意外门急诊医疗，保额6000元，等待期30天，有每日100元的免赔额，单日给付限500元。若经社保结算，保险公司将按80%比例赔付，若不经社保，则按照60%的比例赔付；

3、疾病/意外住院医疗，保额2万元，等待期90天，每次事故免赔额100元，若经社保结算，保险公司按90%的比例给付保险金，若不经社保，按60%比例赔付；

4、可附加少儿特定疾病保障，保额15万，保障合同约定的少儿特定恶性肿瘤中的一种或多种，若出险，将按照保险合同约定给付少儿特定疾病保险金。

这款“小叮当少儿专属医疗险”产品可以覆盖意外，门诊，住院，特定疾病等保障，比较全面，且市面上也比较少有，保费一年才四五百元。

在选择少儿意外险时，可以以小叮当的保障为参考，保障范围要广，免赔额要低，报销比例要高，可附加少儿特疾。