鑫玺越终身寿险是由海保人寿承保的一款增额终身寿险产品，具有以下特点和利益演示。

###  产品特点

1.  **投保门槛低**：适用年龄跨度广泛，职业范围广泛。
      
2.  **灵活缴费方式**：支持趸缴和多种期缴方式，但趸缴门槛稍高。
      
3.  **支持减保**：保单满5年后可申请减保，减保额度有一定限制。
      
4.  **对接金管家**：支持连接金管家万能账户，实际结算利率较稳定。
      
5.  **部分渠道支持隔代投保**：老人为孙子女投保需留意具体渠道限制。

###  利益演示

以30岁男性为例，5年缴费，年缴6万：
      
-  **第6年**：现金价值超过保费，结束封闭期。
    
-  **第10年**：IRR超过2.57%，年化单利2.82%。
    
-  **第20年**：IRR超过2.8%，年化单利3.59%，高于20年期国债收益。
    
-  **68岁**：IRR超过2.90%，年化单利5.0%，现金价值达到84万。
    
-  **80岁前后**：排名妥妥在固收型增额寿险前列。

###  财务规划示例

小明妈妈为刚出生的宝宝投保鑫玺越，5年缴费、年缴6万：
      
-  **18岁**：每年取出2万元作为生活费补贴，毕业后现价剩余44万。
    
-  **25岁**：每年取出3万元作为租房补贴，25岁后留存增值。
    
-  **60岁**：启动作为养老金，每年取出5万，增加退休生活质量。
    
-  **88岁**：累计减保165万，现价剩余2万。

###  增额寿险优势

-  **多种用途**：可用于教育金、生活补贴、养老金等多种目的。
    
-  **主动灵活**：相比年金险更主动和灵活。
    
-  **减保节奏**：建议不要在前期减保过多，影响后期增值。

综上所述，海保鑫玺越作为老产品在当时IRR排名不俗，回购后更具竞争力。其封闭期短、现价增长快，中期IRR快速增长，后期增值潜力大。